Comment bien investir votre argent au Maroc ?
- Comptes standard, raw ou demo disponibles
- Spreads compétitifs
- Enregistré auprès de l'AMF
- Assistance disponible 24/5 par chat en direct, e-mail et téléphone
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- Spreads compétitifs
- Enregistré auprès de l'AMF
- Assistance disponible 24/5 par chat en direct, e-mail et téléphone
Ce qui distingue Eightcap des autres brokers est la combinaison de spreads compétitifs et l'enregistrement auprès de l'AMF, ce qui garantit une certaine sécurité et conformité pour les traders français. De plus, l'assistance disponible 24/5 par chat en direct, e-mail et téléphone est un atout non négligeable pour les traders recherchant un support réactif. Eightcap est particulièrement adapté aux traders qui recherchent une plateforme fiable avec des frais bas et une variété d'actifs, mais qui n'ont pas nécessairement besoin de fonctionnalités avancées comme le copy trading.
Eightcap exige un dépôt minimum de 100 €, ce qui est relativement abordable par rapport à certains de ses concurrents comme Vantage qui nécessite 200 €. En termes de frais, Eightcap se distingue par l'absence de frais sur les produits Forex (FX) ou CFD, ce qui est un avantage considérable pour les traders qui cherchent à maximiser leurs profits.
Eightcap offre une gamme variée d'actifs à trader, incluant le Forex, les actions, les cryptomonnaies, et les matières premières. Cette diversité permet aux traders de diversifier leurs portefeuilles, similaire à ce que proposent des plateformes comme eToro, qui offre également un large éventail d'actifs.
Eightcap propose les plateformes de trading MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5) et TradingView, qui sont parmi les plus populaires et les plus robustes du marché. Le broker permet également l'utilisation d'un compte démo, idéal pour les débutants souhaitant se familiariser avec le trading sans risque financier. En revanche, Eightcap ne propose pas de copy trading, ce qui pourrait être un inconvénient pour ceux qui souhaitent reproduire les stratégies de traders expérimentés.
Eightcap bénéficie d'une note de 4,2/5 sur Trustpilot, indiquant un haut niveau de satisfaction client. Ce score est similaire à celui d'autres brokers de renom comme eToro (4,2/5) et AvaTrade (4,5/5).
- Note appli : 4.9/5
- Effet de levier : 2:1 à 30:1
- Régulation : ASIC, FCA, CySEC, SCB, SVGFSA
- Note Trustpilot : 4.2/5
- Indicateurs : Ichimoku, MACD, Bollinger etc
- Fonctionnalités : Compte démo
- Compte islamique : Non
- Devise du compte : AUD, USD, EUR, GBP, NZD, CAD, SGD
- Margin call / Stop out : Oui
- Min order : 0.01 lot
- Frais de retrait : 0 €
- Frais d'inactivité : 0.1 à 0.5 %
- Dépôt minimum raisonnable de 100 €
- Aucun frais sur les produits FX ou CFD
- Plateformes robustes et populaires (MT4, MT5, TradingView)
- Assistance 24/5 par chat, e-mail et téléphone
- Enregistré auprès de l'AMF
- Absence de copy trading
- Moins de ressources éducatives et d'outils pour les débutants par rapport à Vantage ou AvaTrade
- Solutions de Copy Trading efficaces
- Applications de trading excellentes
- Vaste choix d'outils de trading
- Enregistré auprès de FCA, CySEC, CBI, ASIC
- Solutions de Copy Trading efficaces
- Applications de trading excellentes
- Vaste choix d'outils de trading
- Enregistré auprès de FCA, CySEC, CBI, ASIC
AvaTrade se distingue par sa combinaison unique de plateformes de trading variées, ses solutions de copy trading, et l'absence de frais de dépôt et de retrait. Ce broker est particulièrement bien adapté aux traders intermédiaires à avancés qui recherchent une plateforme fiable et complète pour diversifier leurs stratégies de trading, tout en bénéficiant d'une large gamme d'actifs. AvaTrade convient également aux traders débutants grâce à son compte démo et à ses ressources éducatives disponibles pour apprendre les bases du trading.
AvaTrade exige un dépôt minimum de 100 €, ce qui est relativement abordable et en ligne avec des brokers comme Eightcap, mais légèrement plus élevé que d'autres brokers tels que eToro, qui propose un dépôt minimum de 50 €. AvaTrade se distingue par l'absence de frais de dépôt et de retrait, ce qui est un atout majeur pour les traders qui cherchent à minimiser leurs coûts. En revanche, pour ceux qui se concentrent sur le trading de cryptomonnaies, il est important de noter qu'AvaTrade facture un spread sur les transactions.
AvaTrade offre une gamme étendue d'actifs à trader, y compris les CFDs, le Forex, les actions, les indices, les matières premières, les obligations, les ETF et les cryptomonnaies. Cette diversité permet aux traders de diversifier efficacement leurs portefeuilles. Comparé à des brokers comme Vantage, qui se concentre principalement sur le Forex et les CFDs, AvaTrade offre une sélection d'actifs plus large.
AvaTrade propose une variété de plateformes de trading, notamment MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), AvaTradeGO, AvaOptions, et même TradingView. Cette diversité permet aux traders de choisir la plateforme qui correspond le mieux à leurs besoins, que ce soit pour le trading classique, les options ou le trading mobile. De plus, AvaTrade se distingue par ses solutions de copy trading, via des partenariats avec des plateformes comme ZuluTrade et DupliTrade, offrant aux traders la possibilité de copier les stratégies de traders expérimentés. Un compte démo est également disponible, ce qui est essentiel pour les débutants souhaitant s'entraîner sans risquer leur capital.
AvaTrade bénéficie d'une excellente note de 4,5/5 sur Trustpilot, ce qui est un indicateur fort de la satisfaction client. Cette note est supérieure à celle de nombreux concurrents, notamment eToro (4,2/5) et XTB (3,6/5), ce qui témoigne de la fiabilité du service et de la qualité de l'expérience utilisateur chez AvaTrade.
- Note appli : 4.3/5
- Effet de levier : 2:1 à 30:1
- Régulation : ASIC, FCA, CySEC, FMA, FSCA
- Note Trustpilot : 4.5/5
- Indicateurs : ICI, MACD, CCI, ATR etc
- Fonctionnalités : Compte démo, copy trading
- Compte islamique : Oui
- Devise du compte : EUR, GBP, USD, CHF, AUD, ZAR, JPY
- Margin call / Stop out : Oui
- Min order : NC
- Frais de retrait : 0 €
- Frais overnight : 0.05 %
- Dépôt minimum abordable de 100 €
- Aucun frais de dépôt ni de retrait
- Large gamme d'actifs à trader, y compris les actions, ETFs, Forex, CFDs, et cryptomonnaies
- Plusieurs plateformes de trading disponibles, y compris MT4, MT5, et TradingView
- Solutions de copy trading disponibles via ZuluTrade et DupliTrade
- Les spreads sur les cryptomonnaies peuvent être plus élevés que chez certains concurrents
- Pas de trading social intégré, contrairement à eToro
- L'interface des plateformes peut être complexe pour les débutants complets
- Plusieurs comptes disponibles
- Plusieurs outils et ressources éducatives disponibles
- Spread à partir de 0.0 pips
- Programme de fidélité intéressant
- Plusieurs comptes disponibles
- Plusieurs outils et ressources éducatives disponibles
- Spread à partir de 0.0 pips
- Programme de fidélité intéressant
Vantage se distingue principalement par son offre de programmes de fidélité et ses spreads compétitifs, à partir de 0,0 pips. Ces caractéristiques sont particulièrement attrayantes pour les traders actifs qui cherchent à maximiser leurs gains grâce à des spreads serrés. De plus, le programme de fidélité de Vantage, qui récompense les traders réguliers, est une caractéristique unique qui pourrait attirer ceux qui tradent fréquemment. Toutefois, Vantage est peut-être moins adapté aux traders débutants, en raison de son dépôt minimum plus élevé et de sa note Trustpilot inférieure.
Vantage exige un dépôt minimum de 50 $, ce qui est plus élevé que certains autres brokers comme Eightcap (100 €) ou même des brokers sans dépôt minimum comme XTB. En termes de frais, Vantage est compétitif, avec l'absence de frais de dépôt ou de retrait, ce qui est un avantage pour les traders cherchant à optimiser leurs coûts.
Vantage propose une gamme d'actifs comprenant le Forex et les CFD. Bien que cela permette aux traders de se concentrer sur des marchés spécifiques, l'offre est plus limitée que celle de brokers comme eToro ou Bitpanda, qui proposent une plus grande diversité d'actifs, y compris les actions, les ETF, et les cryptomonnaies.
Vantage offre l'accès à des plateformes populaires comme MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), et Vantage FX Mobile, ce qui permet une flexibilité en termes de dispositifs de trading. De plus, Vantage permet le copy trading, ce qui est un atout pour les traders débutants ou ceux qui préfèrent suivre des stratégies éprouvées. Un compte démo est également disponible, ce qui est utile pour les traders débutants souhaitant se familiariser avec la plateforme sans risquer de l'argent réel.
Vantage a une note de 3,3/5 sur Trustpilot, ce qui est inférieur à la moyenne des autres brokers populaires comme AvaTrade (4,5/5) ou Eightcap (4,2/5). Ce score plus bas pourrait refléter certaines lacunes perçues par les utilisateurs, notamment en termes de service client.
- Note appli : 4.8/5
- Effet de levier : 2:1 à 30:1
- Régulation : VFSC, ASIC, FCA, FSCA
- Note Trustpilot : 3.3/5
- Indicateurs : Ichimoku, MACD, Bollinger etc
- Fonctionnalités : Compte démo, copy trading
- Compte islamique : Oui
- Devise du compte : AUD, USD, GBP, EUR,SGD, JPY, NZD, CAD
- Margin call / Stop out : Oui
- Min order : 0.01 lot
- Frais de retrait : 0 €
- Frais overnight : 0.1 à 0.5 %
- Pas de frais de dépôt ni de retrait
- Copy trading disponible
- Spreads compétitifs à partir de 0,0 pips
- Programme de fidélité pour les traders réguliers
- Accès aux plateformes MT4, MT5, et Vantage FX Mobile
- Dépôt minimum de 50 $, plus élevé que certains concurrents
- Offre d'actifs limitée par rapport à des brokers comme eToro ou Bitpanda
- Moins de ressources éducatives que des brokers comme AvaTrade
- Taux d’intérêt de 5% sur les fonds non investis
- Rémunération de liquidité à un taux avantageux
- Enregistré auprès de l'AMF
- Spreads et commissions faibles sur les CFD
- Taux d’intérêt de 5% sur les fonds non investis
- Rémunération de liquidité à un taux avantageux
- Enregistré auprès de l'AMF
- Spreads et commissions faibles sur les CFD
XTB se distingue principalement par sa politique de frais extrêmement avantageuse et l'absence de dépôt minimum, ce qui le rend particulièrement attractif pour les traders novices ou ceux qui cherchent à tester le trading sans engagement financier important. De plus, sa plateforme xStation 5 est bien conçue, offrant des outils de trading avancés tout en étant accessible. XTB est donc particulièrement bien adapté aux traders qui cherchent une plateforme sans frais cachés, avec un accès facile aux actions, ETFs et CFDs, mais qui ne nécessitent pas de copy trading ou de trading sur cryptomonnaies.
XTB se distingue par l'absence de dépôt minimum requis, ce qui le rend extrêmement accessible pour les traders débutants ou ceux avec un capital limité. En termes de frais, XTB est également très compétitif, avec des frais de courtage nuls et pas de commissions sur les actions et les ETFs, ce qui en fait une excellente option pour les investisseurs à long terme.
XTB offre une large gamme d'actifs, y compris les actions, les ETFs, et les CFDs. Bien que sa sélection d'actifs soit solide, elle est quelque peu limitée par rapport à des brokers comme eToro, qui propose également le Forex et les cryptomonnaies. Cependant, pour les investisseurs qui souhaitent se concentrer sur les actions, les ETFs et les CFDs, XTB reste une option très compétitive.
XTB propose sa propre plateforme de trading, xStation 5, en plus de MetaTrader 4 (MT4). La plateforme xStation 5 est reconnue pour son interface intuitive et ses outils d'analyse avancés, ce qui la rend adaptée à la fois aux débutants et aux traders expérimentés. XTB propose également un compte démo, ce qui est un excellent moyen pour les nouveaux utilisateurs de se familiariser avec la plateforme. Cependant, XTB ne propose pas de fonctionnalité de copy trading, ce qui pourrait être un inconvénient pour ceux qui recherchent cette fonctionnalité, très populaire chez des brokers comme eToro.
XTB a une note de 3,6/5 sur Trustpilot, ce qui est légèrement inférieur à d'autres brokers comme AvaTrade (4,5/5) ou eToro (4,2/5). Cette note moyenne pourrait refléter certaines préoccupations des utilisateurs, potentiellement liées à des aspects spécifiques du service client ou à l'interface utilisateur de la plateforme. Néanmoins, XTB reste globalement bien évalué, notamment pour ses faibles coûts et la robustesse de sa plateforme de trading.
- Note appli : 4.5/5
- Effet de levier : 2:1 à 30:1
- Régulation : FCA, KNF, ACP, BaFin, CNMV, CNB, ASF
- Note Trustpilot : 3.6/5
- Indicateurs : RSI, MACD, MSA, Momentum etc
- Fonctionnalités : Compte démo
- Compte islamique : Oui
- Devise du compte : EUR et USD
- Margin call / Stop out : Oui
- Min order : 0.01 lot
- Frais de retrait : 0 €
- Frais d'inactivité : 0.005 %
- Pas de dépôt minimum requis
- Frais de courtage nuls et pas de commissions sur les actions et ETFs
- Plateforme xStation 5 intuitive et puissante
- Compte démo disponible
- Forte concentration sur les actions, ETFs et CFDs
- Note Trustpilot de 3,6/5, inférieure à certains concurrents
- Pas de copy trading disponible
- Gamme d'actifs plus limitée (pas de cryptomonnaies ni de Forex)
- Formation de Trader Zéro à Trader Pro
- Tutoriels Metatrader
- Enregistré auprès de l'AMF
- Protection contre la volatilité
- Difficilement abordable pour les débutants
- Formation de Trader Zéro à Trader Pro
- Tutoriels Metatrader
- Enregistré auprès de l'AMF
- Protection contre la volatilité
Admiral Markets se distingue par son engagement envers la formation des traders, offrant une large gamme de ressources éducatives, y compris des webinaires, des articles, et des tutoriels pour aider les traders à améliorer leurs compétences. De plus, la protection contre la volatilité proposée par Admiral Markets est un atout important pour les traders cherchant à minimiser les risques dans des marchés incertains.
Admiral Markets exige un dépôt minimum de 100 €, ce qui est en ligne avec d'autres brokers comme AvaTrade et Eightcap. Côté frais, Admiral Markets est compétitif avec une absence de frais de dépôt, ce qui est avantageux pour les traders qui cherchent à éviter les coûts supplémentaires lors du financement de leurs comptes. Cependant, bien que les frais de dépôt soient inexistants, des frais peuvent s'appliquer sur certaines transactions, notamment sur les spreads des CFDs.
Admiral Markets offre une gamme variée d'actifs à trader, y compris les CFDs, le Forex, les actions, les ETFs, et les matières premières. Cette diversité permet aux traders de diversifier leur portefeuille et de profiter d'opportunités sur différents marchés. Comparé à des brokers comme Trade Republic, qui se concentre uniquement sur les actions et ETFs, Admiral Markets propose une sélection plus large d'instruments financiers, ce qui en fait un choix plus complet pour les traders cherchant une diversification accrue.
Admiral Markets propose des plateformes de trading robustes et reconnues, telles que MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5), qui sont parmi les plus populaires dans le monde du trading. Ces plateformes offrent une grande variété d'outils et d'options d'analyse technique, ce qui les rend adaptées à la fois aux débutants et aux traders expérimentés. Un compte démo est également disponible, ce qui permet aux nouveaux traders de se familiariser avec les plateformes sans risquer de capital réel. Cependant, Admiral Markets ne propose pas de copy trading, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui souhaitent suivre et copier les stratégies de traders expérimentés, une fonctionnalité que l'on trouve chez des brokers comme eToro.
Admiral Markets obtient une note de 3,8/5 sur Trustpilot, ce qui est un score correct mais inférieur à celui de certains de ses concurrents comme AvaTrade (4,5/5) ou eToro (4,2/5). Ce score reflète probablement une expérience utilisateur globalement positive, mais avec certaines réserves.
- Note appli : 4.1/5
- Effet de levier : 2:1 à 30:1
- Régulation : ASIC, FCA
- Note Trustpilot : 3.8/5
- Indicateurs : Ichimoku, MACD, Momentum, ADX etc
- Fonctionnalités : Compte démo
- Compte islamique : Oui
- Devise du compte : EUR, USD, GBP
- Margin call / Stop out : Oui
- Min order : 0.01 lot
- Frais de retrait : 0 €
- Frais overnight : 0.1 à 0.5 %
- Protection contre la volatilité des marchés
- Pas de frais de dépôt
- Large gamme d'actifs disponibles, y compris CFDs, Forex, actions, ETFs, et matières premières
- Plateformes de trading MT4 et MT5 robustes et reconnues
- Ressources éducatives complètes pour les traders de tous niveaux
- Note Trustpilot de 3,8/5, légèrement inférieure à certains concurrents
- Pas de copy trading disponible
- Interface des plateformes MetaTrader peut être complexe pour les débutants
- Frais potentiels sur certains spreads et transactions
- Investissement : définition
- Par quels moyens investir en Bourse ?
- Dans quoi investir en 2025 ?
- Comment choisir le meilleur investissement ?
- Combien d'argent pour un investissement rentable ?
- Investir dans l'immobilier : est-ce rentable ?
- Comment investir en Bourse avec l’Islam ?
- Conseils : comment bien investir son argent
- Investissement : quelle fiscalité au Maroc ?
- Tous nos guides pour investir son argent au Maroc
- Nos guides
Au Maroc, l’investissement connaît un engouement croissant auprès des particuliers, porté par une prise de conscience de l’importance de faire fructifier son épargne. Que ce soit à travers l’achat d’actions en Bourse, l’investissement immobilier, les produits d’assurance ou les crypto-actifs, les possibilités sont variées et accessibles selon les profils. Face à cette diversité, il est essentiel d’avoir une vision claire des options disponibles et de comprendre les risques et les avantages de chaque solution. Ce guide s’adresse autant aux investisseurs débutants qu’aux profils expérimentés pour les aider à identifier les stratégies les plus adaptées à leurs objectifs financiers.
Investissement : définition
Investir consiste à engager une somme d’argent dans un actif ou un projet dans l’objectif d’en tirer un bénéfice futur. Pour un investisseur particulier marocain, cela signifie placer son capital dans des supports comme les actions cotées à la Bourse de Casablanca, les fonds communs de placement, l’immobilier ou encore des produits d’épargne pilotée. Le retour sur investissement (ROI) peut se traduire par des revenus réguliers (dividendes, loyers, coupons obligataires) ou par une plus-value à la revente de l’actif. Le succès d’un investissement dépend de la stratégie adoptée, du niveau de risque accepté et de l’horizon temporel visé.
Par quels moyens investir en Bourse ?
Investir en Bourse au Maroc peut se faire via différents instruments et intermédiaires. Les particuliers peuvent accéder directement au marché actions, investir via des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), ou encore passer par des produits dérivés tels que les CFD. De plus en plus d'investisseurs s'intéressent également aux marchés internationaux via des plateformes étrangères, ou aux crypto-actifs via des exchanges en ligne.
Voici un tableau comparatif des principales solutions disponibles pour investir en Bourse :
Solution d’investissement | Description | Avantages | Inconvénients |
---|---|---|---|
Compte-titres ou compte trading | Permet d’acheter des actions cotées | Accès direct à la Bourse locale | Volatilité, besoin de connaissances |
OPCVM actions / obligations | Fonds de placement gérés | Diversification, gestion pro | Frais de gestion |
Produits dérivés (CFD, Forex) | Spéculation sur les variations de prix | Effet de levier, accès global | Risque élevé, complexité |
Crypto-actifs (via exchanges) | Achat de cryptomonnaies | Potentiel élevé, accessibilité | Forte volatilité, cadre incertain |
Compte-titres et produits locaux
Les investisseurs marocains peuvent ouvrir un compte-titres auprès d’une société de Bourse agréée pour acheter des actions et obligations à la Bourse de Casablanca. Ils peuvent également investir via des OPCVM, disponibles dans les banques et établissements de gestion collective, qui permettent de bénéficier d’une gestion professionnelle et d’une diversification immédiate.
Brokers et produits dérivés (CFD, Forex)
Pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés mondiaux ou spéculer à court terme, certains brokers en ligne permettent d'accéder à des CFD sur actions, indices ou devises (Forex). Ces produits permettent de profiter de l’effet de levier, mais nécessitent une grande prudence. Il est conseillé de privilégier des plateformes régulées et de bien comprendre le fonctionnement des marchés avant de s’y exposer.
Brokers et plateformes crypto
Même si les cryptomonnaies ne sont pas officiellement reconnues comme moyen de paiement au Maroc, de nombreux investisseurs y accèdent via des exchanges étrangers (comme Binance ou Kraken). L’investissement dans des actifs comme Bitcoin ou Ethereum attire un public jeune et à la recherche de rendement élevé, mais reste très risqué et soumis à une forte volatilité.
Dans quoi investir en 2025 ?
Au Maroc, les opportunités d’investissement sont multiples, allant des marchés financiers aux actifs tangibles comme l’immobilier ou les matières premières. Chaque type d’investissement présente ses propres caractéristiques en termes de rendement, de risque, de liquidité et d’accessibilité. Il est donc essentiel de bien comprendre ces spécificités pour faire des choix adaptés à son profil et à ses objectifs.
Actif | Description | Exemple | Profil d’investisseur |
---|---|---|---|
Actions | Parts de sociétés cotées en Bourse | Itissalat Al-Maghrib (IAM), Attijariwafa Bank | investisseur à moyen/long terme, modéré à actif |
ETF / FNB | Fonds cotés en Bourse répliquant un indice ou un panier d’actifs | Amundi MSCI World, iShares S&P 500 | investisseur diversifié, débutant à confirmé |
CFD | Contrats de différence pour spéculer sur les variations de prix | CFD sur l’or, sur EUR/USD ou sur le DAX | investisseur actif, expérimenté et tolérant au risque |
Crypto-monnaies | Actifs numériques décentralisés très volatils | Bitcoin, Ethereum | investisseur dynamique avec forte tolérance au risque |
Immobilier | Achat de biens pour louer ou revendre avec plus-value | Appartement à Casablanca ou Tanger | investisseur long terme, patrimonial |
Matières premières | Produits physiques cotés sur les marchés internationaux | Or, pétrole, blé | investisseur prudent ou actif selon l’approche |
Investir sur les actions en Bourse
L’investissement en actions consiste à acheter une part du capital d’une entreprise cotée en Bourse. Cela donne droit à une éventuelle distribution de dividendes ainsi qu’à une plus-value si l’action prend de la valeur.
Type de compte à utiliser : compte-titres ouvert auprès d’une société de Bourse agréée par l’AMMC (Autorité Marocaine du Marché des Capitaux).
Rendement possible :
- dividendes versés par l’entreprise
- plus-value à la revente
- ou variation du prix pour les CFD sur actions
Exemples d’actions cotées à la Bourse de Casablanca :
- Maroc Telecom (IAM)
- Attijariwafa Bank
- LafargeHolcim Maroc
- Cosumar
Exemple concret
Un investisseur achète 100 actions Maroc Telecom à 90 MAD. Si le cours grimpe à 105 MAD, il réalise une plus-value de 1 500 MAD. En ajoutant un dividende annuel de 7 MAD par action, le rendement global dépasse les 15 % sur un an.
Investir sur les ETF / FNB
Les ETF (fonds négociés en Bourse) permettent d’investir dans un panier d’actifs (actions, obligations, matières premières) à travers un seul produit coté, avec des frais réduits et une bonne diversification.
Type de compte à utiliser : compte-titres auprès d’un courtier marocain ou international.
Rendement possible :
- reproduction de la performance d’un indice boursier (ex. MSCI World)
- certains ETF distribuent aussi des dividendes
Types d’ETF :
- ETF indiciels (MSCI World, S&P 500…)
- ETF sectoriels (santé, technologie…)
- ETF obligations ou matières premières
Exemples populaires :
- Amundi ETF MSCI Emerging Markets
- iShares Core MSCI World
- Lyxor Euro Stoxx 50
Exemple concret
Un investisseur marocain place 20 000 MAD dans un ETF mondial (MSCI World). En 5 ans, avec un rendement moyen annuel de 7 %, son capital atteint environ 28 000 MAD.
Investir avec les CFD
Les CFD (Contrats sur la Différence) sont des produits dérivés qui permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse d’un actif (actions, indices, matières premières…) sans le détenir réellement.
Type de broker requis : broker international régulé proposant des CFD, comme XTB, IG, ou eToro (non disponibles via établissements marocains classiques).
Effet de levier : jusqu’à 1:30 pour les particuliers, ce qui amplifie les gains comme les pertes.
Rendement possible : élevé, mais avec un risque important — les pertes peuvent dépasser le capital investi si le risque est mal géré.
Exemples de CFD populaires :
- CFD sur EUR/USD
- CFD sur le CAC 40 ou le DAX
- CFD sur le pétrole ou l’or
Exemple concret
Un trader ouvre un CFD sur le pétrole avec un effet de levier 1:10. Si le cours progresse de 2 %, il réalise 20 % de profit sur sa mise initiale. En revanche, une baisse de 2 % lui ferait perdre la même somme.
Investir sur les devises (Forex)
Le Forex (foreign exchange) consiste à spéculer sur les variations de taux de change entre deux devises. Il s’agit d’un marché très liquide, accessible 24h/24 du lundi au vendredi.
Type de broker requis : plateforme Forex régulée (souvent étrangère), avec compte en ligne et possibilité d’utiliser des comptes islamiques si besoin.
Effet de levier : généralement entre 1:20 et 1:30 pour les particuliers.
Paires de devises populaires :
- EUR/USD (euro/dollar américain)
- USD/MAD (dollar américain/dirham marocain)
- GBP/USD (livre sterling/dollar)
Exemple concret
Un investisseur trade le pair EUR/USD avec un effet de levier de 1:30. Il anticipe une hausse de l’euro et prend une position de 1 000 €, générant un gain de 100 € sur un mouvement favorable de 1 %.
Investir dans les crypto-monnaies
L’investissement dans les crypto-monnaies consiste à acheter des actifs numériques comme le Bitcoin ou l’Ethereum via des plateformes spécialisées ou via des CFD.
Intermédiaires disponibles :
- exchanges comme Binance, Kraken ou Bybit
- brokers CFD régulés
Rendement possible :
- forte volatilité avec des gains rapides possibles
- revenus passifs via le staking, le lending (prêt de crypto) ou le yield farming
Exemples populaires :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Solana (SOL)
Exemple concret
Un investisseur achète pour 5 000 MAD de Bitcoin et participe à une opération de staking à 5 % annuel. Au bout d’un an, il obtient 250 MAD en plus, sans vendre ses actifs.
Investir dans l’or, le pétrole ou les matières premières
Les matières premières sont des actifs réels cotés en Bourse. On peut y investir de manière directe (achat physique), via des ETF, ou par des CFD.
Instruments possibles :
- ETF sur l’or ou les métaux précieux
- CFD sur le pétrole, l’or, le gaz naturel
- achat physique d’or d’investissement (lingots, pièces)
Rendement possible :
- dépend des cours internationaux
- permet de se protéger contre l’inflation et l’instabilité des marchés
Exemples populaires :
- CFD sur le baril de Brent
- ETF iShares Gold
- or physique 24 carats
Exemple concret
Un investisseur marocain place 10 000 MAD dans un ETF sur l’or. Si le cours progresse de 8 % en un an, il gagne 800 MAD tout en conservant un actif considéré comme valeur refuge.
Comment choisir le meilleur investissement ?
Choisir le bon type d’investissement dépend d’une combinaison de facteurs personnels et financiers. Avant d’engager son argent, il est essentiel de se poser les bonnes questions pour définir une stratégie cohérente, alignée avec son profil et ses objectifs.
Voici les principales questions à se poser :
- Quel est mon niveau de connaissance des marchés financiers ?
- Quel est mon budget disponible pour l’investissement ?
- Quel est mon objectif : rentabilité rapide, sécurité du capital, revenu passif, constitution d’un patrimoine ?
- Sur quelle durée suis-je prêt à investir ?
- Quelle est ma tolérance au risque ?
Profil d’investisseur | Objectif principal | Budget recommandé | Types d’investissement adaptés |
---|---|---|---|
Débutant | Apprentissage, limiter les pertes | Faible à moyen (1 000–5 000 MAD) | ETF diversifiés, OPCVM, actions stables, compte démo |
Prudent | Sécurité du capital | Moyen à élevé | Obligations, immobilier locatif, fonds défensifs |
Équilibré | Rendement régulier | Moyen | Actions, ETF sectoriels, immobilier, crypto stablecoins |
Dynamique / expérimenté | Rendement élevé à court ou moyen terme | Élevé (10 000 MAD et +) | CFD, Forex, actions internationales, crypto, trading actif |
Investir en tant que débutant
Les premiers pas dans l’investissement doivent être prudents et pédagogiques. L’objectif est d’apprendre à gérer le risque et à comprendre le fonctionnement des marchés avant d’augmenter progressivement son exposition.
Conseils clés pour débuter :
- commencer avec un petit capital pour limiter les pertes potentielles
- utiliser des comptes de démonstration pour s’exercer sans risque réel
- suivre des formations gratuites ou payantes sur les bases de l’investissement
- s’informer via des sources fiables et éviter les promesses de rendement facile
- utiliser le copy trading (copie des portefeuilles de traders expérimentés) pour apprendre tout en étant exposé progressivement
Exemples d’investissements adaptés :
- ETF mondiaux via une plateforme simple (ex. Amundi MSCI World)
- OPCVM proposés par les banques marocaines
- actions stables cotées à la Bourse de Casablanca (IAM, Attijariwafa Bank)
- crypto-monnaies avec une faible allocation (< 5 % du capital)
Investir en tant qu'investisseur expérimenté
Les investisseurs aguerris recherchent généralement plus de contrôle, de réactivité et de rendement. Leur stratégie s'appuie sur l’analyse approfondie et la maîtrise du risque à travers des outils avancés.
Outils et approches adaptés aux profils expérimentés :
- plateformes de trading avancées : MetaTrader 4/5, TradingView, ProRealTime
- analyse technique et fondamentale approfondie : indicateurs, modèles économiques, données financières
- trading automatique ou algorithmique : robots de trading personnalisés, scripts, API
- gestion active de portefeuille : rotation sectorielle, stratégie de couverture, arbitrage
Types d’investissements recommandés :
- CFD sur indices, matières premières ou paires de devises
- trading de crypto-monnaies à court terme avec gestion des risques
- actions internationales à fort potentiel (technologie, santé, énergie)
- investissements dans des projets privés ou de l'immobilier de rendement
Exemple :
Un trader marocain expérimenté utilise MetaTrader 5 pour suivre les variations du Nasdaq 100. Il met en place une stratégie algorithmique basée sur le RSI et les moyennes mobiles, avec gestion automatique du stop-loss. Il combine cela à un portefeuille long terme d’actions et ETF via une plateforme européenne.
Combien d'argent pour un investissement rentable ?
Il n’est pas nécessaire de disposer d’un capital très élevé pour commencer à investir, mais le budget alloué doit toujours être cohérent avec vos moyens financiers, votre tolérance au risque et vos objectifs. Il est primordial de ne jamais investir une somme dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
Plus votre capital est important, plus vous pouvez diversifier vos placements et accéder à des produits potentiellement plus rentables. Cependant, quel que soit le montant, une bonne stratégie et une gestion rigoureuse du risque sont les clefs d’un investissement réussi.
Investir 1 000 MAD
Avec un capital de 1 000 dirhams, il est possible de faire ses premiers pas dans le monde de l’investissement, en se concentrant sur des produits accessibles et à faibles frais.
Investissements à privilégier :
- ETF internationaux via des plateformes low cost
- OPCVM actions ou obligations marocains
- crypto-monnaies avec un montant très limité (moins de 10 % du capital)
- compte démo pour se former aux CFD ou au Forex
Rendement possible :
- court terme (1 an) : 2 % à 5 % si les marchés sont stables
- moyen terme (3–5 ans) : 10 % à 25 % cumulé
- long terme (10 ans) : jusqu’à doubler le capital avec réinvestissement des gains
Exemple concret : Un placement de 1 000 MAD dans un ETF mondial avec un rendement moyen de 6 % par an peut devenir environ 1 790 MAD au bout de 10 ans grâce à l’effet de capitalisation.
Investir 5 000 MAD
Avec 5 000 dirhams, l’investisseur peut commencer à diversifier son portefeuille et intégrer des actifs un peu plus dynamiques.
Investissements à privilégier :
- combinaison d’ETF actions (MSCI World, S&P 500) et d’OPCVM marocains
- achat d’actions cotées à la Bourse de Casablanca
- petite exposition aux crypto-monnaies ou matières premières via CFD
- compte en ligne pour se former avec copy trading
Rendement possible :
- court terme : 3 % à 8 %
- moyen terme : 20 % à 40 %
- long terme : 70 % à 100 % cumulé
Exemple concret : Investir 3 000 MAD dans un ETF diversifié et 2 000 MAD dans une action marocaine solide (IAM). Si les marchés sont favorables, cette combinaison peut générer 2 500 MAD de plus-value en 5 ans.
Investir 10 000 MAD
Avec 10 000 MAD, on peut bâtir une véritable stratégie d’investissement équilibrée, incluant plusieurs classes d’actifs.
Investissements à privilégier :
- portefeuille diversifié entre ETF, actions locales, et obligations
- crypto-actifs (jusqu’à 10–15 % du portefeuille)
- quelques positions à court terme via CFD ou Forex (si bien maîtrisés)
- début d’investissement dans l’or ou le pétrole via ETF ou CFD
Rendement possible :
- court terme : 5 % à 10 %
- moyen terme : 30 % à 50 %
- long terme : +100 % sur 10 ans possible
Exemple concret : Portefeuille réparti entre ETF internationaux (5 000 MAD), actions marocaines (3 000 MAD), crypto et CFD (2 000 MAD). À moyen terme, ce portefeuille équilibré peut atteindre 15 000 MAD selon les performances.
Investir 20 000 MAD
Avec 20 000 MAD, l’investisseur a suffisamment de marge pour diversifier pleinement son portefeuille et se positionner sur des actifs plus volatils s’il le souhaite.
Investissements à privilégier :
- actions marocaines et internationales
- ETF thématiques ou sectoriels
- immobilier via SCPI ou placements indirects
- crypto-monnaies avec gestion active
- trading de CFD ou de paires Forex avec stratégie encadrée
Rendement possible :
- court terme : 6 % à 12 %
- moyen terme : 35 % à 60 %
- long terme : jusqu’à 150 % cumulé avec bonne gestion
Exemple concret
Un portefeuille structuré avec :
- 8 000 MAD en ETF
- 5 000 MAD en actions locales
- 4 000 MAD en crypto
- 3 000 MAD sur un compte CFD actif
Avec une performance moyenne de 8 % par an, l’investisseur pourrait atteindre 43 000 MAD en 10 ans.
Comment investir en Bourse avec un petit budget ?
Il est tout à fait possible de débuter en Bourse avec un budget limité, à condition d’adopter une stratégie adaptée. Le plus important est de privilégier la régularité, la diversification et les faibles frais.
Conseils pour bien investir avec un petit budget :
- opter pour les ETF à faibles frais, qui permettent d’investir dans un panier d’actions dès quelques centaines de dirhams
- privilégier les actions cotées au Maroc avec un prix unitaire accessible et des fondamentaux solides
- utiliser des plateformes low cost proposant des ordres sans minimum élevé
- adopter une stratégie de versements mensuels programmés, même à partir de 100 ou 200 MAD
- commencer par un compte de démonstration pour se former, tester sa stratégie et limiter les risques
Avec un petit capital, il est recommandé de viser le long terme et de réinvestir systématiquement les dividendes ou plus-values générées pour profiter de l’effet de capitalisation.
Investir dans l'immobilier : est-ce rentable ?
Au Maroc, l’immobilier reste une valeur refuge très prisée des épargnants. Malgré un marché parfois tendu dans certaines villes, l’investissement locatif ou patrimonial continue de présenter un bon potentiel de rentabilité.
Rentabilité potentielle :
Dans les grandes villes comme Casablanca, Rabat ou Marrakech, la rentabilité locative brute peut se situer entre 4 % et 7 %, selon la localisation, le type de bien et la demande. La plus-value à la revente, bien que moins immédiate, est également une source de gain à long terme.
Avantages de l’investissement immobilier :
- actif tangible et sécurisé
- possibilité de revenus locatifs réguliers
- levier de crédit immobilier possible pour maximiser l'effet de levier
- protection contre l’inflation
Contraintes à prendre en compte :
- budget d’entrée élevé (acompte, frais de notaire, taxes…)
- fiscalité sur les revenus locatifs
- gestion locative parfois contraignante
- faible liquidité : délai pour vendre ou louer
Solutions avantageuses au Maroc :
- location longue durée dans les quartiers résidentiels stables
- colocation ou location meublée pour optimiser le rendement dans les zones étudiantes ou touristiques
- investissement indirect via des véhicules collectifs si disponibles (par exemple, sociétés foncières, SCPI si accessibles depuis l’étranger)
L’investissement immobilier peut être fiscalement avantageux à condition de respecter certaines règles, notamment pour bénéficier d’exonérations sur la plus-value (résidence principale, durée de détention, etc.).
Comment investir en Bourse avec l’Islam ?
La finance islamique repose sur des principes issus de la charia, qui encadrent les transactions financières pour garantir qu’elles soient éthiques, équitables et exemptes d’intérêt (riba).
Principes fondamentaux à respecter :
- interdiction du riba (intérêt)
- rejet de la spéculation excessive (gharar) et du jeu (maysir)
- obligation de transparence dans les contrats
- investissements uniquement dans des secteurs halal, excluant l’alcool, le jeu, l’armement, etc.
Exemples d’investissements conformes à l’Islam :
- actions d’entreprises halal : sociétés respectant les principes éthiques islamiques, tant sur leur activité que sur leur structure financière
- ETF ou fonds islamiques : certains fonds excluent les secteurs haram et appliquent des filtres de conformité
- comptes de trading islamiques : proposés par des brokers internationaux, ces comptes n’appliquent pas de swap (intérêts sur positions maintenues la nuit) et sont sans frais d’intérêt
- sukuk (obligations islamiques) : instruments financiers adossés à des actifs tangibles, sans taux d’intérêt fixe
À noter
Plusieurs brokers comme AvaTrade proposent des comptes islamiques adaptés aux traders musulmans, sous réserve de demander ce statut au moment de l’ouverture du compte.
L’investisseur souhaitant respecter les principes de la finance islamique doit donc être attentif aux produits choisis et peut s’appuyer sur des labels ou des certifications conformes à la charia pour valider ses choix.
Conseils : comment bien investir son argent
Investir intelligemment ne consiste pas uniquement à rechercher le rendement le plus élevé, mais à construire une stratégie cohérente, adaptée à ses objectifs et à son profil de risque. Voici quelques conseils essentiels pour bien investir son argent au Maroc :
- définir des objectifs clairs : chaque investissement doit répondre à un besoin précis (préparer la retraite, générer un revenu passif, protéger son capital, etc.)
- analyser son profil d’investisseur : connaître sa tolérance au risque et sa capacité à encaisser des pertes potentielles permet de choisir les bons supports
- diversifier ses placements : répartir son capital sur plusieurs types d’actifs (actions, immobilier, obligations, crypto-monnaies…) réduit l’exposition aux fluctuations d’un seul marché
- commencer petit, mais tôt : même avec un budget limité, l’investissement régulier permet de profiter de l’effet du temps et des intérêts composés
- garder une réserve de sécurité : il est impératif de ne pas investir l’argent dont on pourrait avoir besoin à court terme
- se former en continu : lire, suivre l’actualité économique, tester sur des comptes démo, consulter des professionnels sont des étapes importantes pour progresser
Un bon investissement est un investissement que l’on comprend, que l’on peut suivre, et qui respecte ses propres contraintes personnelles.
Investissement : quelle fiscalité au Maroc ?
La fiscalité des revenus issus de l’investissement au Maroc varie selon la nature des actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et le statut de l’investisseur (résident ou non-résident). Voici un aperçu des principaux impôts applicables :
1. Fiscalité des revenus mobiliers (actions, dividendes, intérêts)
- Dividendes : soumis à une retenue à la source de 13,75 %
- Intérêts sur obligations ou dépôts : imposés à 30 % (taux forfaitaire), sauf exceptions ou produits exonérés
- Plus-values mobilières (revente d’actions, parts d’OPCVM…) : taxées à un taux forfaitaire de 20 %, avec un abattement de 15 000 MAD par an
2. Fiscalité de l’immobilier
- Revenus locatifs : soumis à l’IR sur les revenus fonciers selon un barème progressif. Un abattement de 40 % est généralement applicable pour les frais.
- Plus-value immobilière : imposée à 20 %, avec exonérations possibles (résidence principale détenue plus de 6 ans, petites surfaces, etc.)
3. Fiscalité des crypto-monnaies
Le cadre fiscal des crypto-actifs au Maroc n’est pas encore clairement défini par la loi. Toutefois, en cas de déclaration, les gains pourraient être assimilés à des revenus exceptionnels ou des plus-values mobilières, et donc être imposables au même titre que les autres revenus.
4. Déclaration et obligations
Les investisseurs doivent déclarer leurs revenus issus du capital dans leur déclaration annuelle de l’impôt sur le revenu (IR). Les institutions financières agissant comme intermédiaires sont généralement tenues d’effectuer les retenues à la source.
Conseil : pour optimiser la fiscalité de ses placements, il est fortement recommandé de consulter un expert-comptable ou un conseiller fiscal marocain. Certaines solutions (OPCVM, assurance-vie, etc.) peuvent offrir des avantages fiscaux spécifiques selon la durée de détention et le profil de l’investisseur.
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