Quels sont les meilleurs services de transfert d’argent au Maroc ?

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Vous souhaitez envoyer de l’argent depuis la Maroc vers un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni quel moyen privilégier pour ne pas payer des frais exorbitants de transferts à l’étranger ?

Vous êtes au bon endroit !

Le guide ci-dessous vous dit tout sur les transferts d’argent internationaux depuis le Maroc et vous permet de comparer en quelques secondes les meilleures plateformes pour transférer votre argent en ligne, à moindre frais et instantanément.

Transfert d’argent international : les points clés à retenir

Voici quelques informations clés à retenir de l’article ci-dessous concernant les transferts d’argent depuis le Maroc :

  • Les transferts de fonds mettent en moyenne 2 à 7 jours ouvrés (certains transferts peuvent être disponibles instantanément moyennant des frais plus élevés).
  • Il existe 4 moyens d’effectuer des transferts de fonds : via les services financiers de la Poste Maroc, par compte bancaire, par agence de transfert de fonds ou via une plateforme en ligne.
  • Les frais de transfert prennent en compte le taux de change à la date du transfert ainsi qu’une commission de transfert appliquée par l’institution choisie.
  • Votre bénéficiaire peut disposer des fonds en guichet, à domicile, en point de collecte ou via mobile.
  • Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir un compte bancaire pour pouvoir recevoir des fonds via un transfert d’argent international.

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?

Comme son nom l’indique, un transfert d’argent international est le fait d’envoyer de l’argent à un destinataire nommé – le bénéficiaire – depuis un pays vers un autre pays ou bien ailleurs au Maroc.

Chaque année, nombreux sont les Marocains à envoyer des fonds à l’international, depuis ou vers le Maroc. Les raisons évoquées sont multiples : paiement de facture, aide d’un proche dans une situation urgente ou précaire à l’étranger, paiement d’un achat à l’étranger etc. Toutes ces actions participent à l’éco-système gigantesque de transferts de fonds d’un pays à un autre, d’un territoire à un autre.

La Banque Mondiale estime a environ 500 milliards de dollars le montant des transferts de fonds réalisés entre les pays avec des commissions pouvant parfois avoisiner jusqu’à 10% du montant envoyé.

Comment faire un transfert d’argent depuis le Maroc ?

Pour faire un transfert d’argent depuis le Maroc vers l’international ou une autre région marocaine, vous disposez de plusieurs moyens. Vous pouvez notamment transférer votre argent via :

  • Les services financiers d’Al Barid Bank, une filiale de la Poste Maroc
  • Un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel
  • Une agence de transfert de fonds physique
  • Une agence de transfert en ligne.

N’envoyez jamais d’argent dans une enveloppe par la poste. Vous n’obtiendriez jamais réparation si l’enveloppe venait à s’égarer et que votre bénéficiaire ne réceptionnait pas les fonds.

Hellosafe.ma a résumé pour vous les différents moyens existants pour effectuer un transfert d’argent international :

Délai du transfertFrais de transfert
Via un mandat auprès d’Al Barid Bank, filiale de la Poste Maroc
  • Une journée
Entre 25 et 65 DHS pour un envoi jusqu’à 10 000 DHS, au delà : 0,65% du montant envoyé
Virement via compte bancaire3 à 5 jours ouvrés selon les institutionsEn moyenne 10% du montant transféré
Transfert de fonds en agence
  • 4 à 5 jours ouvrés
  • Possibilité d’instantanéité si paiement de frais supplémentaire
En moyenne 6% du montant transféré
Transfert de fonds en ligne
  • Immédiatement pour un transfert express.
  • 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standard
En moyenne 0 à 2% du montant transféré
Comment faire un transfert d’argent international ?

Les transferts d’argent par mandat postal au Maroc

Depuis 2010, les mandats postaux de transfert d’argent au Maroc sont gérés par Al Barid Bank, une filiale de la Poste Maroc spécialisée dans les services financiers. Al Barid Bank propose un service nommé Mandati Express, qui permet de transférer de l’argent partout au Maroc par mandat postal, en agence ou via une application mobile dédié. En outre, Al Barid Bank dispose d’un réseau de plus de 1800 agences à travers tout le pays.

Comment fonctionne le transfert d’argent via mandat postal avec Al Barid Bank ?

  1. Rendez-vous en agence Al Barid Bank, ou Al Barid Cash, ou connectez-vous sur l’application mobile d’Al Barid
  2. Achetez un mandat postal du montant souhaité pour votre transfert d’argent au Maroc
  3. Payez votre mandat postal, en espèces, par virement ou avec une carte bancaire
  4. Un reçu vous est remis, qui vous permettra par la suite de tracer l’envoi.
  5. Le bénéficiaire de votre mandat postal reçoit un code unique.
  6. Avec celui-ci, ce dernier peut se rendre en agence, ou dans l’un des 800 GAB d’Al Barid Bank pour retirer ses fonds.

Les modalités de transfert d’argent via un mandat postal au Maroc sont les suivantes :

Transfert de fonds par mandat postalModalités
Délai
  • Quelques heures
Frais  Entre 25 et 65 DHS pour un envoi jusqu’à 10 000 DHS
Au delà : 0,65% du montant envoyé
Les modalités de transfert de fonds par mandat postal via la Poste Maroc

Les + du mandat postal

  • Il est peu coûteux
  • Nombreux points de retrait disponibles partout au Maroc
  • Votre bénéficiaire n’a pas besoin de compte
  • Le mandat postal est encaissé sans frais à n’importe quel bureau de poste.

Les – du mandat postal

  • Ne fonctionne que pour le Maroc, pas à l’international
  • Les délais de transfert peuvent être rallongés.

Les transferts d’argent par virement bancaire international au Maroc

Effectuer un virement bancaire peut apparaître comme la solution la plus simple et donc privilégiée par nombre d’utilisateurs pour un envoi d’argent national ou international. Pourquoi ?

Tout d’abord parce que vous avez déjà un compte bancaire, donc inutile d’ouvrir un nouveau compte. Ensuite, parce que les banques rassurent, vous savez d’emblée que votre argent arrivera en temps, en heure, et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou bien que votre banque se portera garante du transfert. Vous connaissez votre institution et vous savez que vous pouvez vous y fier.

Les modalités des transferts via virement bancaire international depuis le Maroc sont les suivantes :

Transfert par virement bancaireModalités
Délai1 jour ouvré en moyenne
FraisTaux de change + frais de transfert internationaux appliqué (différent selon chaque banque, en pourcentage ou en frais fixe par virement)
TransfertDe compte à compte ou mise à disposition d’argent liquide au guichet
Les modalités de transfert de fonds par virement bancaire à l’international

Pour effectuer un virement bancaire, votre bénéficiaire doit également disposer d’un compte bancaire sauf cas exceptionnel.

A noter cependant, que malgré le côté pratique d’effectuer un virement via un compte bancaire existant, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus onéreux que la moyenne.

Les + du virement bancaire

  • Les virements bancaires sont hautement sécurisés
  • Vous avez généralement déjà un compte bancaire.

Les – du virement bancaire

  • Votre bénéficiaire doit avoir un compte bancaire
  • Les frais sont souvent cachés et la tarification est peu transparente
  • Les frais sont également appliqués au bénéficiaire et souvent élevés.

A noter que la commission moyenne prélevée par les banques sur les virements bancaires est élevée.

Certaines banques proposent des forfaits spécialisés à ceux qui émettent souvent des virements à l’étranger. Le nombre d’opérations est alors illimité (ou presque) moyennant des frais de gestion de compte plus élevés.

Les transferts d’argent par agence de fonds depuis le Maroc

Compte tenu du nombre de transactions dans le monde – qui ne risque pas de diminuer avec la conjoncture sanitaire actuelle, certaines institutions financières ont fait du transfert de fond leur activité principale. C’est le cas par exemple de Western Union, MoneyGram ou encore WorldFirst. Ces agences de fonds spécialistes permettent de transférer des fonds depuis le Maroc à des frais bien plus compétitifs que les banques.

Les modalités des transferts d’argent depuis le Maroc via agence spécialiste sont les suivantes :

Modalités
DélaiInstantané (à récupérer dans l’un de leurs bureaux), ou bien 3 à 5 jours ouvrés
Frais1 à 20 $ environ, frais réduits si transfert en espèces
TransfertDe compte à compte, en argent comptant, ou via un portefeuille mobile
Modalités des transferts de fonds via agence spécialiste comme Western Union

Les + du transfert d’argent par agence

  • Les agences de transferts de fonds ont souvent des bureaux partout dans le monde où retirer son argent
  • Les transferts d’argent peuvent être retirés instantanément, notamment dans les situations d’urgence dans les bureaux de change partenaires du monde entier.

Les – du transfert d’argent par agence

  • Les frais sont plus élevés que les agences en ligne.

Les services de transferts d’argent en ligne au Maroc

Les transferts d’argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Parce que votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, qu’ils peuvent être extrêmement rapide, très peu coûteux et tout autant sécurisés que les virements des grandes banques.

En effet, les pépites de la fintech proposant des solutions de transferts de fonds ont bien compris l’enjeu ! Face à l’essor du volume des transactions en ligne au Maroc et ailleurs, et les commissions exorbitantes des banques, il y avait en effet matière à innover.

Agiles, sans frais fixes liés à du foncier ou autres, les plateformes de transfert d’argent en ligne peuvent promettre des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant, le pays, les informations du bénéficiaire, les options de livraison et le tour est joué ! Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire.

Les modalités des transferts via les plateformes en ligne depuis le Maroc sont les suivantes :

Modalités
DélaiImmédiat ou entre 3 à 5 jours ouvrés
FraisTaux de change + faible commission – rabais de bienvenue (en moyenne entre 0 et 2% du montant transféré)
TransfertDe compte à compte par carte bancaire, sur mobile, par espèce ou en point de collecte
Les modalités de transferts de fonds via les plateformes en ligne

Les + du transfert par agence

  • Taux les meilleurs du marché car pas de foncier ni de frais fixes lourds
  • Transactions sécurisées
  • Plusieurs choix de délai et d’options de livraison
  • Réductions de bienvenue
  • Services souples
  • Transactions sécurisées.

Les – du transfert par agence

  • Pas de bureau physique.

Ainsi, au Maroc comme ailleurs, ces nouvelles plateformes de transfert d’argent en ligne s’annoncent comme le futur de ces services financiers prisés par des millions de personnes autour du globe.

Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?

Selon que vous souhaitiez envoyer de l’argent à l’international, d’une région à l’autre, d’une zone économique à une autre, les frais, les délais peuvent changer.

Vous ne pourrez par exemple pas la même chose pour effectuer un transfert de fonds du Maroc vers la France, ou bien du Maroc vers le Canada.

Pour connaître les spécificités du transfert d’argent par pays, consultez nos guides dédiés.

Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?

Suite au transfert d’argent effectué depuis le Maroc, les fonds peuvent être livrés à votre bénéficiaire de différentes façons selon :

  • L’endroit où il se trouve
  • L’option de livraison choisie.
  • Le délai imparti au transfert d’argent en question.

De manière générale, selon le moyen choisi pour réaliser son transfert d’argent depuis le Maroc vers l’international, le bénéficiaire peut recevoir les fonds sur son compte bancaire ou les retirer à un guichet physique – tels les GAB ou les agences.

Quelles sont les options de livraison pour les transferts d’argent ?

Ainsi, il existe plusieurs option de réception des fonds suite à un transfert d’argent international ou national dont vous êtes le bénéficiaire. La plupart du temps, vous pourrez choisir entre :

  • Retirer l’argent depuis un comptoir bancaire
  • Recevoir l’argent directement livré chez vous
  • Recevoir l’argent via votre téléphone mobile
  • Retirer les fonds dans l’agence de l’opérateur choisi (type Western Union par exemple).

Sous quel délai mon bénéficiaire peut-il disposer des fonds ?

Les opérations de transfert de fonds à l’international nécessitent le plus souvent quelques jours avant que votre bénéficiaire ne puisse physiquement disposer de l’argent envoyé. Vous pourrez le plus souvent, pour les plateformes en ligne, choisir entre deux options de livraison :

  • L’option standard : 3 à 5 jours ouvrés.
  • L’option express : l’argent est disponible immédiatement. Cela peut grandement dépanner dans des situations d’urgence (carte bloquée etc.)

Comparaison des délais d’envoi de fonds à l’international entre banques traditionnelles et plateformes en ligne

Ainsi, comme le montre le graphique ci-dessus, les plateformes de transfert d’argent en ligne s’avèrent bien plus rapides que les banques traditionnelles.

Les livraisons express nécessitent souvent des frais additionnels notamment si le transfert est effectué par carte de crédit.

Combien coûte un transfert d’argent international ?

Les frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l’étranger depuis le Maroc. En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varient entre 0 et 10% du montant transféré selon le mode d’envoi choisi. De manière générale :

  • Les virements bancaires internationaux représentent la solution de transfert d’argent la plus coûteuse
  • Les agences de transferts de fonds en ligne représentent la solution la moins coûteuse.

A titre d’exemple, voici les frais pratiqués sur les transferts d’argent par mandat postal par Al Barid Bank (filiale de la Poste Maroc) :

Tranches d’envoisEn Agence (DHS TTC)Via BBM (DHS TTC)
0 à 200 dhs2515
201 à 500 dhs3025
501 à 1000 dhs3530
1001 à 2000dhs4030
2001 à 3000 dhs4540
3001 à 4000 dhs5040
4001 à 5000 dhs5545
5001 à 10000 dhs65
10000 à 80000 dhs0,65% du montant
Frais de transfert d’argent sur les mandats postaux au Maroc

Ainsi, le coût d’un transfert d’argent international peut fortement varier d’un opérateur à l’autre.

Comment effectuer un transfert d’argent international moins cher depuis le Maroc ?

Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher depuis le Maroc, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transfert d’argent en ligne. Pourquoi ?

Les plateformes en ligne, comme les banques en ligne, ne souffrent pas de grosses dépendes liées au foncier, à la gestion administrative et quotidienne de leurs bureaux et peuvent donc proposer des taux beaucoup plus attractifs au Maroc. En outre, ce sont des structures souples et modernes. Vous pouvez également très souvent bénéficier d’une réduction de bienvenue conséquente, à minima sur votre premier transfert, ce qui allège vos frais de transfert dès le début.

Si vous êtes nouveau client, vous bénéficiez souvent de réductions importantes à minima sur le premier transfert. Consultez notre comparateur ci-dessus pour connaître en temps réel les offres proposées par les diverses plateformes en ligne.

Y a t-il des fraudes sur le transfert d’argent à l’étranger depuis le Maroc ?

Attention, si vous êtes contacté par email pour effectuer un transfert d’argent immédiat à une personne que vous connaissez à l’étranger car celle-ci se trouve prétendument dans une situation urgente, assurez-vous de bien joindre votre connaissance avant de vous assurer que c’est vrai !

Les arnaques via email peuvent être fréquentes en ce qui concerne les transferts internationaux. L’utilisation des plateformes en ligne permet un suivi à chaque instant du transfert.

Nos conseils avant d’effectuer un transfert d’argent

Avant d’effectuer un transfert d’argent international, lisez attentivement nos conseils ci-dessous.

Règle 1 : identifiez les besoins de votre destinataire

Avant d’effectuer un transfert de fonds depuis le Maroc et d’identifier la meilleure manière de réaliser votre virement international, vous devrez vous poser les questions suivantes :

  • Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
  • De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
  • Où est-il situé ? Aux Etats-Unis ? Dans la zone euro ?
  • Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?

Règle 2 : méfiez-vous des frais cachés

Les banques sont championnes pour cela ! Avant de procéder à un virement international via votre banque, renseignez vous bien sur la politique tarifaire de celle-ci, et anticipez les coûts qui vous seront facturés pour votre envoi. Si les frais d’envoi d’argent à l’international pratiqués par votre banque vous paraissent prohibitifs, optez pour une plateforme de transfert d’argent en ligne.

Règle 3 : comparez encore et toujours pour effectuer un transfert d’argent en ligne

Comme toujours, il est important pour économiser de se renseigner et de comparer les meilleurs offres du marché.

On sait d’emblée que les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent, du fait de leurs frais fixes plus importants, plus onéreux que les mandats postaux ou les frais des agences en ligne.

Si vous n’avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n’attende trop longtemps pour disposer des fonds, il vous reste donc à comparer la meilleure plateforme de transfert d’argent en ligne au Maroc. Pour cela, notre comparateur ci-dessus vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.

Les plateformes de transferts en ligne vous permettent le plus souvent d’effectuer un premier virement de test à très bas frais.

Règle 4 : regardez le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes, majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles les taux de change réels.

Nos guides sur le transfert d’argent

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