Comment faire du Forex trading au Maroc ?
Le Forex trading est une activité d’investissement qui attire de plus en plus de…
Vous avez un capital que vous souhaitez faire fructifier ou souhaitez investir progressivement avec votre épargne ? Il existe aujourd’hui différentes solutions d’investissement pour les particuliers au Maroc.
Marchés boursiers, fonds, immobilier locatif, crypto-monnaies sont autant de valeurs sur lesquelles placer votre argent. Voici une présentation détaillée de ces investissements.
En fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, il existe de nombreux actifs et marchés sur lesquels placer votre épargne au Maroc afin de la faire fructifier.
Voici un tableau récapitulatif des différents investissements que vous pouvez envisager :
Type d’investissement | Principe | Niveau de risque | Rendement | Liquidité |
---|---|---|---|---|
Les actions | Titre représentant une participation au capital d’une entreprise | Élevé | Moyen à Élevé | Liquidité forte et opérations faciles et rapides en ligne |
Les obligations | Titre de prêt d’argent à un Etat ou à une entreprise | Faible | Moyen | Liquidité moyenne et revente en fonction de la situation financière de l’Etat ou de l’entreprise |
Les Fonds commun de placement (FCP) | Fonds mettant en commun l’argent de plusieurs investisseurs et confié à un gestionnaire qui réalise des investissements sur différents actifs | Moyen à élevé | Moyen | Liquidité forte et revente facile des parts de FCP en ligne |
Les Trackers (ETF) | Fonds mettant en commun l’argent de plusieurs investisseurs et suivant un indice | Moyen à élevé | Moyen | Liquidité forte et revente facile des parts d’ETF en ligne |
Les Crypto-monnaies | Achat et revente de crypto-monnaies ou staking de crypto-monnaies | Élevé | Élevé | Liquidité forte et revente facile sur les plateformes d’échange |
Matières premières | Spéculation sur des contrats sur l’or, le pétrole ou d’autres matières premières de Bourse | Moyen | Moyen à élevé | Liquidité forte et échanges faciles en ligne |
Immobilier | Achat de biens locatifs ou investissement sur des fonds ou actions de ce secteur | Faible à moyen | Faible à moyen | Liquidité variable selon l’état du marché |
Si vous souhaitez en savoir davantage à propos des investissements que nous venons de vous lister, n’hésitez pas à consulter nos dossiers complets à ce propos.
Au Maroc, il existe plusieurs moyens d’investir mais pour cela, il faut le plus souvent disposer d’un compte permettant de réaliser les opérations en Bourse et de stocker les actifs. Il peut s’agir d’un compte-titres classique ou d’un PEA.
Véhicule d'investissement | Définition | Caractéristiques | Rendement espéré | Fiscalité |
---|---|---|---|---|
Compte-titres | Il s’agit d’un compte permettant de stocker les actifs sur lesquels on investit. |
| Moyen à élevé | Dividendes et plus-values imposables au titre du revenu |
PEA | Le PEA est un plan d'épargne en actions qui bénéficie d'avantages fiscaux. |
| Variable |
|
Les comptes d’investissement en France
Ces véhicules d’épargne et de placement permettent d’investir dans une large gamme d’actifs dont :
Au Maroc, les particuliers qui souhaitent réaliser des investissements peuvent le faire en toute autonomie ou en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé.
Intermédiaire | Profils d'investisseur | Types de placement | Caractéristiques |
---|---|---|---|
Courtiers en ligne | Investisseur autonome et expérimenté | Investissements possibles dans :
| Les courtiers en ligne vous donnent un accès direct aux marchés financiers en contrepartie de frais faibles. Leur plateforme permet de passer des ordres de Bourse en toute autonomie sur de nombreux actifs et de créer et gérer seul son portefeuille d’investissement. |
Robot conseiller | Tous profils. Idéal pour les débutants | Permettent d'investir dans :
| Un robot conseiller va constituer votre portefeuille d’investissement selon votre profil et en investissant principalement sur des trackers ou des fonds de placement. Les frais sont ici bien plus bas que ceux d’un conseiller traditionnel. |
Conseiller financier | Tous profils d'investisseurs | Tous types d’investissements | Un conseiller financier va prendre en charge la constitution, la gestion et l’optimisation de votre portefeuille en cherchant à en maximiser le rendement en fonction de vos objectifs et de votre profil. |
Un courtier en ligne est sans aucun doute une solution simple mais efficace pour les investisseurs qui souhaitent gérer seuls leurs placements et leur stratégie.
Avec le courtage en ligne, il est en effet possible de placer seul ses ordres de Bourse sur différents marchés financiers et de gérer ses investissements en toute autonomie.
Bien entendu, il faudra ici faire preuve d’une certaine connaissance des marchés boursiers et être capable de mettre en place un plan d’investissement efficace.
Les courtiers en ligne donnent par ailleurs un accès à un grand nombre d’actifs comme les actions en Bourse françaises, européennes et internationales, mais aussi les ETF, les crypto-monnaies ou les FCP.
Du fait de cette grande liberté laissée à l’investisseur, les frais de courtage en ligne sont parmi les plus bas du marché.
Pour commencer à investir en ligne avec un tel courtier, il suffit de créer un compte sur l’une de ces plateformes, d’y effectuer un dépôt d’argent et de commencer à passer des ordres en ligne.
Les avantages et inconvénients des courtiers en ligne sont les suivants :
Faire appel à un robot conseiller permet de se constituer un portefeuille d’investissement varié et adapté à son profil tout en économisant sur les frais.
Un robot conseiller est en quelque sorte un gestionnaire de portefeuille automatisé. Il s’agit d’un logiciel qui va définir les investissements les plus adaptés à chaque investisseur en fonction de leur capital, de leur profil et de leurs objectifs.
Pour profiter des services des robots conseillers, il vous suffit de répondre à quelques questions visant à définir votre profil d’investisseur. Les opérations sont ensuite passées par le robot conseiller qui va investir principalement votre argent sur des ETF ou des FCP.
Les avantages et inconvénients des robots conseillers sont les suivants :
Pour finir, les conseillers financiers s’adressent aux investisseurs qui souhaitent confier leurs investissements à des professionnels de la finance.
Bien entendu, ce mode d’investissement coûtera plus cher qu’un investissement autonome mais vous offrira le plus souvent un rendement plus attractif tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent.
S’il y a bien un marché qui attire sans cesse de nouveaux investisseurs à l’heure actuelle, il s’agit de celui des crypto-monnaies. En effet, certains de ces actifs dont le célèbre Bitcoin, ont connu des hausses de prix incroyables au cours des dernières années et sur le court terme.
L’investissement sur les crypto-monnaies en tant qu’investissement spéculatif s’adresse cependant plus particulièrement aux investisseurs aguerris qui connaissent bien le marché. Il existe par ailleurs deux manières d’investir dans les crypto actuellement :
Les avantages et inconvénients de l'investissement en crypto-monnaie sont les suivants :
Les actions en Bourse restent bien entendu des actifs intéressants sur lesquels miser actuellement, à condition de bien choisir les valeurs à acheter.
On différenciera ici les actions de rendement des actions de croissance.
Bien que plus rares, certaines actions en Bourse peuvent être à la fois des actions de rendement et des actions de croissance.
Les avantages et inconvénients des actions en Bourse sont les suivants :
Pour en savoir davantage à propos de l’investissement en Bourse sur les actions, n’hésitez pas à consulter notre rubrique dédiée à ce type de placement où vous pourrez trouver un comparatif des meilleurs courtiers du marché.
Les obligations sont des produits parfaits pour les investisseurs qui souhaitent avant tout sécuriser leur capital. En effet, le risque sur ces actifs est extrêmement faible puisque vous savez à l’avance ce que vous allez gagner et que votre capital est protégé.
Les obligations sont des titres de créance qui peuvent être émis par des sociétés ou par des Etats. L’investisseur prête donc ici de l’argent à ces acteurs en échange d’une rémunération sous la forme d’intérêts.
Bien entendu, le rendement de ces investissement est faible, en contrepartie de la sécurité qu’ils procurent. La durée de placement est également fixée à l’avance.
Les avantages et inconvénients des obligations sont les suivants :
Les fonds communs de placement ou FCP permettent aux investisseurs de réaliser des investissements diversifiés en une seule et même opération.
Il s’agit en effet de fonds gérés par des professionnels et qui mettent en commun l’argent de plusieurs investisseurs pour investir sur divers actifs. Il existe des fonds sécurisés, des fonds spécifiques à une classe d’actifs ou des fonds plus spéculatifs.
Les avantages et inconvénients des fonds communs de placement sont les suivants :
Un ETF, également appelé Tracker, est un produit d’investissement qui vise à répliquer la performance d’un indice boursier.
Contrairement au FCP, il ne s’agit donc pas d’un investissement géré par des professionnels mais d’un investissement passif.
Les ETFs vont ainsi convenir aux investisseurs qui ne souhaitent pas mettre en place de stratégie complexe et qui préfèrent suivre simplement le marché. I
Certains ETF suivent donc des indices boursiers nationaux comme le BEL20, le CAC 40 ou le FTSE alors que d’autres vont être des ETF sectoriels qui suivent donc un secteur d’activité en particulier.
Les avantages et inconvénients des EFT ou trackers sont les suivants :
Pour savoir dans quoi investir au Maroc actuellement, il est préférable de bien connaitre votre profil d’investisseur. Ce profil va tenir compte de différents éléments dont :
Pour y voir plus clair, voici les principaux investissements conseillés selon votre profil d’investisseur :
Profil d’investisseur | Définition | Investissements Conseillés |
---|---|---|
Investisseur à risque minimal |
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Investisseur prudent |
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Investisseur Prudent Modéré |
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Investisseur Equilibré |
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Investisseur Croissance |
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Investisseur Croissance dynamique |
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Vous avez un capital que vous souhaitez faire fructifier ou souhaitez investir progressivement avec votre épargne ? Il existe aujourd’hui différentes solutions d’investissement pour les particuliers au Maroc.
Marchés boursiers, fonds, immobilier locatif, crypto-monnaies sont autant de valeurs sur lesquelles placer votre argent. Voici une présentation détaillée de ces investissements.
En fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, il existe de nombreux actifs et marchés sur lesquels placer votre épargne au Maroc afin de la faire fructifier.
Voici un tableau récapitulatif des différents investissements que vous pouvez envisager :
Type d’investissement | Principe | Niveau de risque | Rendement | Liquidité |
---|---|---|---|---|
Les actions | Titre représentant une participation au capital d’une entreprise | Élevé | Moyen à Élevé | Liquidité forte et opérations faciles et rapides en ligne |
Les obligations | Titre de prêt d’argent à un Etat ou à une entreprise | Faible | Moyen | Liquidité moyenne et revente en fonction de la situation financière de l’Etat ou de l’entreprise |
Les Fonds commun de placement (FCP) | Fonds mettant en commun l’argent de plusieurs investisseurs et confié à un gestionnaire qui réalise des investissements sur différents actifs | Moyen à élevé | Moyen | Liquidité forte et revente facile des parts de FCP en ligne |
Les Trackers (ETF) | Fonds mettant en commun l’argent de plusieurs investisseurs et suivant un indice | Moyen à élevé | Moyen | Liquidité forte et revente facile des parts d’ETF en ligne |
Les Crypto-monnaies | Achat et revente de crypto-monnaies ou staking de crypto-monnaies | Élevé | Élevé | Liquidité forte et revente facile sur les plateformes d’échange |
Matières premières | Spéculation sur des contrats sur l’or, le pétrole ou d’autres matières premières de Bourse | Moyen | Moyen à élevé | Liquidité forte et échanges faciles en ligne |
Immobilier | Achat de biens locatifs ou investissement sur des fonds ou actions de ce secteur | Faible à moyen | Faible à moyen | Liquidité variable selon l’état du marché |
Si vous souhaitez en savoir davantage à propos des investissements que nous venons de vous lister, n’hésitez pas à consulter nos dossiers complets à ce propos.
Au Maroc, il existe plusieurs moyens d’investir mais pour cela, il faut le plus souvent disposer d’un compte permettant de réaliser les opérations en Bourse et de stocker les actifs. Il peut s’agir d’un compte-titres classique ou d’une assurance vie de la branche 23.
Véhicule d'investissement | Définition | Caractéristiques | Rendement espéré | Fiscalité |
---|---|---|---|---|
Compte-titres | Il s’agit d’un compte permettant de stocker les actifs sur lesquels on investit. |
| Moyen à élevé | Dividendes et plus-values imposables au titre du revenu |
Branche 23 | Ce contrat d’assurance-vie permet d’investir sur des fonds en Bourse de manière à générer davantage de rendement qu’avec la branche 21. |
| Variable |
|
Ces véhicules d’épargne et de placement permettent d’investir dans une large gamme d’actifs dont :
Au Maroc, les particuliers qui souhaitent réaliser des investissements peuvent le faire en toute autonomie ou en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé.
Intermédiaire | Profils d'investisseur | Types de placement | Caractéristiques |
---|---|---|---|
Courtiers en ligne | Investisseur autonome et expérimenté | Investissements possibles dans :
| Les courtiers en ligne vous donnent un accès direct aux marchés financiers en contrepartie de frais faibles. Leur plateforme permet de passer des ordres de Bourse en toute autonomie sur de nombreux actifs et de créer et gérer seul son portefeuille d’investissement. |
Robot conseiller | Tous profils. Idéal pour les débutants | Permettent d'investir dans :
| Un robot conseiller va constituer votre portefeuille d’investissement selon votre profil et en investissant principalement sur des trackers ou des fonds de placement. Les frais sont ici bien plus bas que ceux d’un conseiller traditionnel. |
Conseiller financier | Tous profils d'investisseurs | Tous types d’investissements | Un conseiller financier va prendre en charge la constitution, la gestion et l’optimisation de votre portefeuille en cherchant à en maximiser le rendement en fonction de vos objectifs et de votre profil. |
Un courtier en ligne est sans aucun doute une solution simple mais efficace pour les investisseurs qui souhaitent gérer seuls leurs placements et leur stratégie.
Avec le courtage en ligne, il est en effet possible de placer seul ses ordres de Bourse sur différents marchés financiers et de gérer ses investissements en toute autonomie.
Bien entendu, il faudra ici faire preuve d’une certaine connaissance des marchés boursiers et être capable de mettre en place un plan d’investissement efficace.
Les courtiers en ligne donnent par ailleurs un accès à un grand nombre d’actifs comme les actions en Bourse marocaines, européennes et internationales, mais aussi les ETF, les crypto-monnaies ou les FCP.
Du fait de cette grande liberté laissée à l’investisseur, les frais de courtage en ligne sont parmi les plus bas du marché.
Pour commencer à investir en ligne avec un tel courtier, il suffit de créer un compte sur l’une de ces plateformes, d’y effectuer un dépôt d’argent et de commencer à passer des ordres en ligne.
Les avantages et inconvénients des courtiers en ligne sont les suivants :
Faire appel à un robot conseiller permet de se constituer un portefeuille d’investissement varié et adapté à son profil tout en économisant sur les frais.
Un robot conseiller est en quelque sorte un gestionnaire de portefeuille automatisé. Il s’agit d’un logiciel qui va définir les investissements les plus adaptés à chaque investisseur en fonction de leur capital, de leur profil et de leurs objectifs.
Pour profiter des services des robots conseillers, il vous suffit de répondre à quelques questions visant à définir votre profil d’investisseur. Les opérations sont ensuite passées par le robot conseiller qui va investir principalement votre argent sur des ETF ou des FCP.
Les avantages et inconvénients des robots conseillers sont les suivants :
Pour finir, les conseillers financiers s’adressent aux investisseurs qui souhaitent confier leurs investissements à des professionnels de la finance.
Bien entendu, ce mode d’investissement coûtera plus cher qu’un investissement autonome mais vous offrira le plus souvent un rendement plus attractif tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent.
S’il y a bien un marché qui attire sans cesse de nouveaux investisseurs à l’heure actuelle, il s’agit de celui des crypto-monnaies. En effet, certains de ces actifs dont le célèbre Bitcoin, ont connu des hausses de prix incroyables au cours des dernières années et sur le court terme.
L’investissement sur les crypto-monnaies en tant qu’investissement spéculatif s’adresse cependant plus particulièrement aux investisseurs aguerris qui connaissent bien le marché. Il existe par ailleurs deux manières d’investir dans les crypto actuellement :
Les avantages et inconvénients de l'investissement en crypto-monnaie sont les suivants :
Les actions en Bourse restent bien entendu des actifs intéressants sur lesquels miser actuellement, à condition de bien choisir les valeurs à acheter.
On différenciera ici les actions de rendement des actions de croissance.
Bien que plus rares, certaines actions en Bourse peuvent être à la fois des actions de rendement et des actions de croissance.
Les avantages et inconvénients des actions en Bourse sont les suivants :
Pour en savoir davantage à propos de l’investissement en Bourse sur les actions, n’hésitez pas à consulter notre rubrique dédiée à ce type de placement où vous pourrez trouver un comparatif des meilleurs courtiers du marché.
Les obligations sont des produits parfaits pour les investisseurs qui souhaitent avant tout sécuriser leur capital. En effet, le risque sur ces actifs est extrêmement faible puisque vous savez à l’avance ce que vous allez gagner et que votre capital est protégé.
Les obligations sont des titres de créance qui peuvent être émis par des sociétés ou par des Etats. L’investisseur prête donc ici de l’argent à ces acteurs en échange d’une rémunération sous la forme d’intérêts.
Bien entendu, le rendement de ces investissement est faible, en contrepartie de la sécurité qu’ils procurent. La durée de placement est également fixée à l’avance.
Les avantages et inconvénients des obligations sont les suivants :
Les fonds communs de placement ou FCP permettent aux investisseurs de réaliser des investissements diversifiés en une seule et même opération.
Il s’agit en effet de fonds gérés par des professionnels et qui mettent en commun l’argent de plusieurs investisseurs pour investir sur divers actifs. Il existe des fonds sécurisés, des fonds spécifiques à une classe d’actifs ou des fonds plus spéculatifs.
Les avantages et inconvénients des fonds communs de placement sont les suivants :
Un ETF, également appelé Tracker, est un produit d’investissement qui vise à répliquer la performance d’un indice boursier.
Contrairement au FCP, il ne s’agit donc pas d’un investissement géré par des professionnels mais d’un investissement passif.
Les ETFs vont ainsi convenir aux investisseurs qui ne souhaitent pas mettre en place de stratégie complexe et qui préfèrent suivre simplement le marché. I
Certains ETF suivent donc des indices boursiers nationaux comme le BEL20, le CAC 40 ou le FTSE alors que d’autres vont être des ETF sectoriels qui suivent donc un secteur d’activité en particulier.
Les avantages et inconvénients des EFT ou trackers sont les suivants :
Pour savoir dans quoi investir au Maroc actuellement, il est préférable de bien connaitre votre profil d’investisseur. Ce profil va tenir compte de différents éléments dont :
Pour y voir plus clair, voici les principaux investissements conseillés selon votre profil d’investisseur :
Profil d’investisseur | Définition | Investissements Conseillés |
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Investisseur à risque minimal |
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Investisseur prudent |
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Investisseur Prudent Modéré |
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Investisseur Equilibré |
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Investisseur Croissance |
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Investisseur Croissance dynamique |
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