Calcul capacité d'emprunt

Si vous êtes à la recherche d'un prêt immobilier pour financer l'achat de votre bien immobilier, il est essentiel de connaître votre capacité d'emprunt. Cela vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter auprès des banques et ainsi de mieux préparer votre projet immobilier. 

Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis à votre disposition une calculatrice de capacité d'emprunt simple et efficace. En quelques minutes, vous pourrez obtenir une estimation de votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre situation personnelle.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt au Maroc ?

La capacité d'emprunt au Maroc est le montant maximum qu'une personne peut emprunter auprès d'une institution financière, telle qu'une banque ou une société de crédit, en fonction de ses revenus, de ses charges et de sa capacité à rembourser le prêt.

Cette capacité d'emprunt est calculée en fonction de différents critères tels que le salaire, l'âge, le type d'emploi et la situation financière de l'emprunteur. Le but est de s'assurer que l'emprunteur est capable de rembourser le prêt dans les délais impartis et sans mettre en danger sa situation financière. Les institutions financières au Maroc prennent en compte la capacité d'emprunt de l'emprunteur avant de lui accorder un prêt.

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt immobilier ?

Il est important de calculer sa capacité d'emprunt immobilier pour plusieurs raisons.

Tout d'abord, cela permet de déterminer le montant maximum que l'on peut emprunter pour acheter un bien immobilier sans risquer de se retrouver en difficulté financière.

En connaissant sa capacité d'emprunt, on peut également mieux évaluer les mensualités que l'on peut se permettre de rembourser et ainsi choisir un prêt immobilier adapté à sa situation financière.

De plus, les banques demandent souvent une estimation de la capacité d'emprunt de l'emprunteur avant d'accorder un prêt immobilier, il est donc important de la calculer pour être bien préparé lors de la demande de prêt.

Quel est le calcul de la capacité d’emprunt ?

La formule de calcul de la capacité d’emprunt ne sera pas la même selon que vous investissez avec ou sans apport personnel dans votre projet immobilier. Voici le détail des deux formules utilisées dans notre outil de calcul :

Calcul de la capacité d’emprunt sans apport :

Le calcul de la capacité d'emprunt sans apport prend en compte plusieurs éléments tels que les revenus, les charges, le taux d'intérêt du prêt, la durée du prêt et le taux d'endettement maximum autorisé.

Les revenus mensuels à prendre en compte incluent tous les revenus réguliers et stables tels que les salaires, les pensions et les revenus locatifs. Les charges mensuelles incluent tous les paiements récurrents tels que les loyers, les charges de copropriété, les factures d'énergie, les remboursements de prêts en cours, etc.

Calcul de la capacité d’emprunt avec apport :

Pour calculer la capacité d'emprunt avec apport, il convient d'ajouter le montant de l'apport personnel au montant de la capacité d'emprunt sans apport calculée précédemment.

Ainsi, si la capacité d'emprunt sans apport est de 200 000 MAD et que l'apport personnel est de 50 000 MAD, la capacité d'emprunt avec apport sera de 250 000 MAD.

Il est important de noter que l'apport personnel peut avoir un impact significatif sur les conditions d'emprunt proposées par les banques. En effet, un apport important peut permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux, de frais de dossier réduits voire même de négocier certaines conditions du prêt.

Comment calculer la capacité d’emprunt pour un investissement locatif ?

Le calcul de la capacité d'emprunt pour un investissement locatif se fait de la même manière que pour un achat immobilier résidentiel. Cependant, il convient de prendre en compte certains éléments spécifiques à l'investissement locatif, tels que :

1. Les revenus locatifs : ces revenus peuvent être inclus dans le calcul de la capacité d'emprunt, car ils permettent de rembourser le prêt. Les banques peuvent prendre en compte une partie ou la totalité des revenus locatifs selon leur nature et leur stabilité.
2. Les charges de l'investissement : pour calculer la capacité d'emprunt, il est important de prendre en compte toutes les charges liées à l'investissement locatif, notamment les charges de copropriété, les frais de gestion locative, les impôts fonciers et les éventuelles charges d'emprunt.
3. Le taux de vacance locative : les banques peuvent considérer que le bien est inoccupé pendant une période donnée chaque année, appelée taux de vacance locative. Ce taux peut varier selon la localisation, la taille et l'état du bien. Il convient donc de le prendre en compte dans le calcul de la capacité d'emprunt.

En somme, le calcul de la capacité d'emprunt pour un investissement locatif est similaire à celui pour un achat immobilier résidentiel, mais il faut prendre en compte les revenus locatifs, les charges de l'investissement et le taux de vacance locative pour déterminer avec précision la capacité d'emprunt.

Simulation de capacité d’emprunt : comment ça marche ?

Une simulation de capacité d'emprunt est un outil en ligne qui permet d'estimer le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière.

Pour réaliser une simulation de capacité d'emprunt, il vous suffit de renseigner des informations sur votre profil financier telles que votre revenu mensuel net, vos charges mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.), votre apport personnel, la durée de l'emprunt et le taux d'intérêt souhaité.

Une fois ces informations renseignées, l'outil de simulation calcule votre capacité d'emprunt en se basant sur les critères de solvabilité habituels des banques. Le résultat obtenu est une estimation qui peut vous donner une idée du montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier.

Il est important de noter que cette simulation n'est qu'une estimation et que le montant final de votre emprunt dépendra de votre dossier complet, des conditions de financement proposées par les banques et des taux d'intérêt en vigueur au moment de votre demande de prêt. Il est donc recommandé de prendre contact avec un conseiller financier pour obtenir une estimation précise de votre capacité d'emprunt.

Comment utiliser notre calculatrice de capacité d’emprunt ?

Voici comment utiliser notre calculatrice de capacité d'emprunt :

1. Accédez à la page de la calculatrice de capacité d'emprunt.
2. Entrez vos revenus mensuels nets (après déduction des cotisations sociales et des impôts) dans le champ prévu à cet effet.
3. Entrez vos charges mensuelles, telles que les remboursements de prêts en cours, le loyer, les pensions alimentaires, etc.
4. Entrez le taux d'intérêt prévu pour votre prêt immobilier, ainsi que la durée souhaitée pour votre emprunt.
5. Si vous disposez d'un apport personnel, entrez-le également dans le champ prévu à cet effet.
6. Cliquez sur "Calculer" pour obtenir votre capacité d'emprunt.

Vous obtiendrez alors une estimation de la somme que vous pourrez emprunter pour votre projet immobilier en fonction de vos revenus, de vos charges et du taux d'intérêt en vigueur.