Faire un virement bancaire avec Umnia Bank : la meilleure solution ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-11-19

Umnia Bank est une banque participative marocaine créée en 2017, qui est une filiale de la banque marocaine CIH Bank.

Vous voulez envoyer de l’argent à l’étranger et vous vous demandez si le virement international avec Umnia Bank est la meilleure solution ?

Nous vous expliquons ici tout ce qu’il faut savoir sur la réalisation d’un virement international avec Umnia Bank : procédure, frais et bien sûr, les alternatives les moins chères qui s’offrent à vous.

Comment faire un virement international depuis mon compte Umnia Bank ?

Pour faire un virement international à partir de votre compte Umnia Bank vers celui d’une autre personne à l’étranger, vous allez devoir renseigner un certain nombre de coordonnées relatives à votre destinataire, sa banque, ainsi qu’à vous-même.

Faire un virement international depuis Umnia Bank en ligne

Pour effectuer un virement bancaire avec Umnia Bank, vous pouvez utiliser un compte en devise pour vos dépenses d’ordre professionnel. Il n’est pas possible d’effectuer de virement international pour des raisons personnelles.
De manière générale, vous devrez vous rendre dans votre espace personnel pour faire le virement. Vous devrez ensuite vous rendre dans votre rubrique "virement", enregistrer votre bénéficiaire et enfin indiquer le montant à transférer, parfois également la devise utilisée.

Pour aller au bout de ce processus, vous devrez renseigner les informations suivantes :

  • Le numéro d’unité (également appelé numéro d’acheminement ou numéro de routage)
  • Le nom de votre bénéficiaire
  • Le numéro de compte bancaire de votre bénéficiaire
  • Le montant que vous souhaitez virer à l’international depuis le Maroc
  • L’adresse à laquelle est posté le relevé.

Ainsi, faire un virement international avec Umnia Bank est relativement simple, grâce aux services bancaires en ligne de Umnia Bank.

Sachez que vous pouvez effectuer des virements internationaux depuis le Maroc partout dans le monde, à moindres frais et délais de traitement, en utilisant les services de transfert d’argent internationaux en ligne.

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Faire un virement bancaire international avec Umnia Bank en agence

Il reste également possible d’effectuer un virement international avec Umnia Bank en se rendant dans l’une des agences présentes partout au Maroc. Vous devrez préparer les mêmes informations que mentionnées dans la section précédente, sans quoi vous risquez de ne pas pouvoir faire votre virement.

Quels frais de virement international chez Umnia Bank ?

Vous devez savoir que les frais de virement international chez Umnia Bank ne sont pas gratuits, ni pour l’envoi ni pour la réception des fonds. De fait, faire un virement international avec Umnia Bank comporte des frais, que voici détaillés dans les deux sections suivantes.

Les frais d’envoi d’un virement international avec Umnia Bank

Les frais d’envoi des virements internationaux pratiqués par Umnia Bank ne sont pas communiqués. Pour en savoir plus sur les frais pratiqués par Umnia Bank sur les transferts d’argent, contactez votre agence.

Les frais de réception d’un virement international avec Umnia Bank

Les frais de réception de virements internationaux de Umnia Bank ne sont pas communiqués. Pour en savoir plus sur les frais pratiqués par Umnia Bank sur les transferts d’argent, contactez votre agence.

Si vous êtes un utilisateur régulier de ce type d’opérations bancaires, le mieux reste de comparer les frais de virement international de Umnia Bank en comparaison des services de transfert d’argent en ligne, souvent bien moins onéreux, plus rapides et offrant davantage de services comme l’envoi de fonds en espèces, à domicile, sur portefeuille mobile, en plus du traditionnel virement bancaire.

C’est ce que permet notre comparateur de plateformes de transfert d’argent à l’international, accessible en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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*Vérifié le 27/07/2021

Quel est le taux de change de Umnia Bank pour les virements bancaires internationaux ?

Parmi les banques marocaines, il est courant qu’un taux de change majoré soit appliqué dans le cadre d’envois ou de réceptions en devises étrangères. Il s’agit là d’une façon pour les banques de se rémunérer sur ces transactions, en plus des frais fixes ou variables mentionnés dans la section précédente.

Le taux de change pratiqué par Umnia Bank n’est pas communiqué. Pour en savoir plus sur les taux de change pratiqués par Umnia Bank sur les transferts d’argent, contactez votre agence.

Combien de temps un virement international via Umnia Bank prend-il ?

Lorsque l’on est pressé, la question du temps que prend un virement international avec Umnia Bank se pose de manière accrue. De manière générale, le temps d’un virement international chez Umnia Bank varie entre 3 et 5 jours ouvrables selon le type de transfert. Toutefois, un virement bancaire dans des devises « non habituelles » peut facilement prendre jusqu’à 10 jours ouvrés.

De fait, il existe toujours une marge d’incertitude quand au temps d’un virement international via Umnia Bank, dans la mesure où cela dépend autant de la banque expéditrice que de celle qui reçoit les fonds.

En utilisant une plateforme de transfert d’argent en ligne, vous êtes sûr avant même d’envoyer les fonds, du temps du transfert. Certaines plateformes offrent même une garantie de livraison en 1 ou 2 jours ouvrés, sans quoi vous êtes autorisé à demander le remboursement de vos frais de transfert.

Comment recevoir un virement bancaire international avec Umnia Bank ?

Pour recevoir un virement international avec Umnia Bank, vous devrez fournir à la banque expéditrice – celle de la personne qui vous vire les fonds – vos coordonnées d’identification bancaire, à savoir :

  • Les numéros de téléphone, adresse et numéro d’unité d’agence ou votre compte Umnia Bank est ouvert 
  • Le numéro du compte Umnia Bank sur lequel vous voulez que les fonds soient virés
  • Le numéro d’institution de Umnia Bank
  • Si les fonds proviennent des États-Unis : le numéro d’acheminement ABA
  • Le code BIC SWIFT de Umnia Bank

Si vous cherchez des informations sur comment convertir vos devises au Maroc, consultez notre article dédié.

Quelles alternatives à un virement international chez Umnia Bank ?

Vous êtes client chez Umnia Bank, et vous vous demandez s’il existe une alternative moins onéreuse au virement international « traditionnel » ?

En réalité, depuis quelques années, l’essor de plateformes indépendantes de transfert d’argent à l’international a complètement changé la donne sur ce marché, en proposant des solutions rapides et à moindre frais.

Par rapport aux banques, ces plateformes ont d’énormes avantages parmi lesquels :

  • la possibilité de payer par virement, en carte de débit, crédit, par protocole bancaire
  • la possibilité de livrer l’argent au bénéficiaire par virement bancaire, mais aussi sur portefeuille mobile, en espèces, à domicile
  • le choix entre plusieurs options de délai de livraison : express, ou bien en mode économie (1 jour ouvré en moyenne vs. jusqu’à 10 jours pour les banques traditionnelles)
  • la diversité des « routes de transfert » et des devises peut être utilisée
  • des taux de change et frais de transfert souvent très compétitifs (0 à 1% de frais de transfert vs. 8 à 10% pour les banques).

Ainsi, si vous cherchez une alternative à un virement international chez Umnia Bank, la solution peut venir de ces plateformes de transfert d’argent à l’international en ligne, dont nous vous proposons un comparatif en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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Quelles autres solutions pour effectuer un transfert d’argent à l’international ?

Pour envoyer de l’argent à l’international avec Umnia Bank ou par d’autres moyens, vous disposez de deux options supplémentaires. Vous pouvez notamment transférer votre argent via :

  • Une application de transfert d’argent en ligne
  • Une agence de transfert de fonds physique (en agence).
Délai du transfertFrais de transfert
Application de transfert d’argent en ligne
  • Immédiatement pour un transfert express.
  • 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standard
En moyenne 0 à 2% du montant transféré
Transfert de fonds en agence
  • 4 à 5 jours ouvrés
  • Possibilité d’instantanéité si paiement de frais supplémentaires
En moyenne 6% du montant transféré
Comment faire un transfert d’argent international depuis le Maroc ?

Comme l’illustre le tableau ci-dessus, les plateformes de transfert de fonds en ligne, ayant moins de frais fixes, notamment liés au foncier, permettent souvent d’effectuer des transferts de fonds à des tarifs largement plus compétitifs que ceux appliqués par les banques traditionnelles, et en des temps impartis beaucoup plus courts. Vous pouvez vérifier nos offres référencées en la matière, via le bouton ci-dessous.

Vous vous posez des questions sur comment faire un mandat avec Al Barid Bank ? Découvrez notre guide sur ce sujet !

Nos 3 conseils avant d’effectuer un virement international avec Umnia Bank

Avant d’effectuer un virement bancaire international avec Umnia Bank, lisez attentivement nos conseils ci-dessous.

Règle 1 : Identifiez les besoins de votre destinataire

Avant d’effectuer un virement bancaire international chez Umnia Bank, vous devrez vous poser les questions suivantes :

  • Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
  • De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
  • Où est-il situé ? Aux Etats-Unis ? Dans la zone Euro ?
  • Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?

Selon les réponses, vous pourrez déterminer si un virement international via Umnia Bank est la solution adaptée (ou non) à votre besoin. Il y a fort à parier qu’une plateforme de virement international en ligne vous permettra d’envoyer des fonds de manière entièrement sécurisée, plus rapidement et à des tarifs plus compétitifs.

Règle 2 : Comparez, encore et toujours

Comme pour tout produit de consommation, il ne tient qu’à vous de comparer les conditions offertes par les différentes banques pour la réalisation de virements bancaires internationaux.

En l’occurrence, si vous n’avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n’attende trop longtemps pour disposer des fonds, voyez si passer par une plateforme de transfert d’argent en ligne au Maroc n’est pas plus intéressant que faire un virement bancaire international via Umnia Bank.

Règle 3 : regardez le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles, peuvent utiliser les taux de change réels. Alors, pourquoi ne pas comparer dès à présent avec le comparateur ci-dessous ?

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