Quels sont les meilleurs brokers pour la finance islamique ?

PlateformeSpread EUR/USDCaractéristiquesNotre avis
logo vantage
Vantage

⭐️ 4,6 / 5
à partir de
0,0 pip
Paires de devises : 45

Actifs disponibles : Forex, CFDs* (actions, forex, ETFs, indices, cryptos, matières premières)

Logiciel de trading : MT4, MT5

Dépôt minimum : 50€

Compte islamique : Oui
Spreads serrés
Aucune restriction sur les retraits et une grande rapidité sur les transferts
Suivi client très bien noté
Régulé par la FCA et la ASIC avec une excellente sécurisation des fonds
Module Smart Trader pour MT4, Social et Copy Trading
News analytiques et indicateurs de sentiment par ForexLive

*74-89% des comptes des investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD.
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logo xtb
XTB

⭐️ 4,4 / 5
0,9 pip Paires de devises : 57

Actifs disponibles : CFDs* (actions, ETFs, forex, indices, cryptos, matières premières)

Logiciel de trading : Xstation 5, MT4

Dépôt minimum : 0€

Compte islamique : Oui
Bonne sélection de fonctionnalités et d’outil de trading
Plus de 200 leçons disponibles sur la Trading Academy XTB
Frais de Forex CFD compétitifs.
Commissions de conversion assez élevées
Frais d’inactivité

*76% des comptes des investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur.
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AvaTrade, un bon broker ? Notre avis !
AvaTrade

⭐️ 4,3 / 5
0,9 pip Paires de devises : 56

Actifs disponibles : Actions, ETFs, Forex, Fonds, Obligations, Options, Cryptos, CFDs* (actions, matières premières, indices)

Logiciel de trading : MT4, MT5, AvaTrade GO

Compte islamique : Oui
De très nombreuses informations sur les actifs à trader
Ressources éducatives complètes, jusqu'au guide des plateformes MT4 et MT5
Spreads très compétitifs
Fonctionnalité de copy trading assez ergonomique
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logo pepperstone 1
Pepperstone

⭐️ 4,0 / 5
à partir de
0,0 pip
Paires de devises : 62

Actifs disponibles : CFDs* (actions, ETFs, forex, indices, cryptos, matières premières)

Logiciel de trading : MT4, MT5, ctrader, TradingView

Dépôt minimum : 0€

Compte islamique : Oui
Plateforme spécialisé dans le Forex CFD avec des spreads très bas
Pepperstone Active Trader program pour économiser les frais de trade
Myfxbook, service de trading forex automatique
EA et tous types de trading acceptés


*74-89% des comptes des investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD.
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logo admiral markets
Admiral Market

⭐️ 4,0 / 5
0,6 pip Paires de devises : 47

Actifs disponibles : Forex, Cryptos, CFDs* (actions, ETFs, forex, indices, obligations, cryptos, matières premières)

Logiciel de trading : MT4, MT5


Dépôt minimum : 100€

Compte islamique : Oui
Forex Calendar pour avoir toutes les infos fondamentales
Contenu éducatif spécialisé dans le Forex Trading
Frais de trading Forex très compétitifs
Site web peu ergonomique
Offre de social trading pas encore au point

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Les meilleurs courtiers pour le Forex

Le trading en ligne est une activité ouverte à tous et qui intéresse de plus en plus les investisseurs musulmans. Cependant, et pour que ces derniers restent en accord avec les principes de leur religion, il est obligatoire pour eux de trader par le biais d’un compte de trading islamique. Mais qu'est-ce qu'un compte de trading islamique ? Quels sont les principes de la charia concernant l'investissement en ligne ? Quels sont les brokers en accord avec la finance islamique et les instruments autorisés par le Coran ?

Découvrez la réponse à ces questions dans notre guide complet sur la finance islamique et le trading islamique, ainsi qu'une présentation des principaux brokers respectant ses règles religieuses au Maroc.

Le compte ECN de Vantage FX !

Caractéristique VantageDétail
Siège socialBulgarie
Dépôt minimum2 200 MAD
RégulationsFSC
Compte islamiqueOui compte ECN
Compte sans wapOui
Actifs halals disponibles
  • Forex
  • Matières premières
Actifs harams disponibles
  • CFD actions
  • CFD indices
  • CFD matières premières
  • CFD crypto-monnaies
Outils de trading
  • MetaTrader 4
  • MetaTrader 5
  • Vantage FX mobile
Compte démoOui
Copy TradingOui
ScalpingOui
HedgingOui
Effet de levier compte halal1:2 à 1:30
Min lots par trade0.01 lot
Spread compte islamiqueà partir de 0 pip
CommissionNon
Support client
  • Email
  • Téléphone
  • Chat en direct
  • de 8h30 à 20h la semaine et de 10h à 18h le week-end
Avantages compte islamique
  • Frais fixes
  • Sans swap
  • Pas d'intérêt sur levier
  • Exécution rapide
Avis vérifiés TrustPilot4/5
Caractéristiques Vantage FX

Le broker Vantage FX propose bien entendu un compte islamique pour les traders musulmans, incluant un compte sans swap. Il répond ainsi aux besoins des traders islamiques, suivant une loi stricte de la charia, avec des frais fixes et aucun swap.

Ces frais n'étant pas considérés comme des intérêts et dépendants uniquement du sens de la commande, ils sont en accord avec la loi islamique.

Ce broker de type ECN est également régulé, ce qui vous assure que les règles de la charia sont bien respectées par le compte islamique proposé. Avec un compte islamique, vous pourrez commencer à négocier avec des spreads commençant à 0 pip si vous convertissez un compte ECN brut. En dehors de ces spreads nuls sur certains actifs, le compte islamique de Vantage FX n'exempte pas les traders musulmans des conditions de trading normales et se rémunère sur ces comptes avec le spread.

Ce spread ne représentant pas un intérêt, il est halal. Les fonctionnalités du compte islamique Vantage FX sont également les mêmes que pour les comptes de trading classiques du broker. Vous pourrez y spéculer sur de nombreux actifs dont l'or et l'argent grâce à un partenariat de Vantage FX avec l'Australian Gold and Silver Exchange et donc sans contrat à terme.

Un effet de levier sans intérêt peut également vous être proposé et jusqu'à 1:50 si vous ouvrez un compte islamique professionnel. pour en profiter, vous devrez opter pour un compte ECN pro et le convertir ensuite en compte islamique sans swap.

vantage fx compte islamique
Compte islamique Vantage FX

Le compte islamique XTB !

Caractéristique PepperstoneDétail
Siège socialVarsovie
Dépôt minimum1 100 MAD
RégulationsFCA, KNF, AMF, BaFin, CNMB, CNV, ASF, CySEC
Compte islamiqueOui réservés à certaines nationalités
Compte sans swapOui
Actifs halals disponibles
  • Forex
  • Actions
Actifs harams disponibles
  • CFD crypto-monnaies
  • CFD Matières premières
  • CFD actions
  • CFD Indices
  • CFD ETF
Outils de trading
  • xStation
Compte démoOui
Copy TradingOui
ScalpingOui
HedgingOui
Effet de levier compte halal1:2 à 1:30
Min lots par trade0.01 lot
Spread compte islamiqueSpreads de 0.0035
CommissionNon
Support client
  • Email
  • Téléphone
  • 24/24 5/7
Avantages compte islamique
  • Compte islamique sans conversion
  • Option "swap gratuit"
  • Spreads serrés
  • Exécution rapide des ordres
Avis vérifiés TrustPilot4/5
Caractéristiques XTB

XTB propose également des comptes islamiques pour vous permettre de trader, en accord avec la loi de la charia. Mais ces comptes sont réservés aux clients de certains pays, dont :

  • Les Émirats arabes unis.
  • L'Arabie saoudite
  • Le Koweït.
  • Oman
  • La Jordanie
  • Le Qatar
  • Barheïn
  • Le Liban
  • L'Égypte
  • L'Algérie
  • Le Maroc
  • La Tunisie
  • La Malaisie

Il ne vous sera donc pas possible d'ouvrir un compte islamique chez XTB si vous êtes un résident de l'Union européenne ou du Royaume-Uni.

Si vous êtes éligible à ce type de compte, vous pouvez ouvrir ce compte en vous rendant sur la page d'accueil du site et en choisissant “swap gratuit''.

On retiendra également que le broker XTB est un broker fiable puisqu'il est régulé par la FCA, la CySEC, la KNF ainsi que la IFSC. Une couverture des fonds de ses clients est également mise en place en cas de faillite par une assurance souscrite auprès de Lloyd's of London et jusqu'à 1 millions d'euros.

Le compte de trading sans swap islamique d'XTB vous permet d'accéder à plus de 2 100 instruments halals différents sans aucun swap ni commission autre que les spreads. Le courtier ne facture pas non plus de frais de tenue de compte. Ce compte vous permet bien entendu également de trader avec un effet de levier sans intérêt et jusqu'à 1:500 avec un compte professionnel islamique.

Le compte islamique d’AvaTrade !

Caractéristique AvaTradeDétail
Siège socialDublin
Dépôt minimum1 100 MAD
RégulationsMiFID, FSCA, FSA, ESMA
Compte islamiqueOui Compte Islamique
Compte sans swapOui
Actifs halals disponibles
  • Forex
  • Actions
  • Matières premières (or et argent)
Actifs harams disponibles
  • CFD crypto-monnaies
  • CFD Matières premières
  • CFD actions
  • CFD Indices
Outils de trading
  • WebTrader
  • AvaTrade Go
  • MetaTrader 4
  • MetaTrader 5
Compte démoOui
Copy TradingOui
ScalpingOui
HedgingOui
Effet de levier compte halal1:2 à 1:30
Min lots par trade0.01 lot
Spread compte islamiqueVariables
CommissionNon
Support client
  • Téléphone
  • Email
  • Chat
  • 24/24 en semaine et de 16h à 16h le week-end
Avantages compte islamique
  • Ouverture simple
  • Différents actifs halals
  • Pas de swap ni de frais ou commission
  • Levier Forex sans intérêt
Avis vérifiés TrustPilot4.7/5
Caractéristiques AvaTrade

AvaTrade est un autre broker particulièrement populaire au Maroc grâce à son offre de compte islamique. Celui-ci vous permet en effet de trader des actions en Bourse ou le Forex dans le respect strict de l'Islam.

Bien entendu, le compte islamique d'AvaTrade propose tous les avantages d'un compte de trading classique avec une absence de commission et d'intérêt et aucun frais de rollover ni swap. Les frais administratifs et les spreads sont quant à eux attractifs et compétitifs et le compte vous donne accès à une large sélection d'actifs 100% halals.

Il est en effet possible, avec AvaTrade et son compte islamique, de trader les actions en Bourse, le Forex ou encore certains métaux précieux comme l'or ou l'argent physique. Cela permet en effet aux investisseurs de se baser sur des supports physiques réels pour ces matières premières et pas uniquement sur des instruments de spéculation.

L'ouverture d'un compte islamique chez AvaTrade se fait également de manière simple puisqu'il vous suffit de contacter le service client après avoir suivi la procédure classique pour lui préciser votre souhait de bénéficier d'un compte halal.

La finance islamique avec le compte Edge Swap de Pepperstone !

Caractéristique PepperstoneDétail
Siège socialMelbourne
Dépôt minimum2 200 MAD
RégulationsCySEC, BaFin, FCA, DESA, AMF
Compte islamiqueOui Compte Edge Swap
Compte sans wapOui
Actifs halals disponibles
  • Forex
Actifs harams disponibles
  • CFD crypto-monnaies
  • CFD Matières premières
  • CFD actions
  • CFD Indices
Outils de trading
  • MetaTrader 4
  • MetaTrader 5
  • cTrader
Compte démoOui
Copy TradingOui
ScalpingOui
HedgingOui
Effet de levier compte halal1:2 à 1:30
Min lots par trade10 €
Spread compte islamiqueSpreads de 0.069 pips
CommissionNon
Support client
  • Téléphone
  • Email
  • Chat
  • 24/24 en semaine et de 16h à 16h le week-end
Avantages compte islamique
  • Compte islamique sans conversion
  • Pas de swap ni de frais ou commission
  • Spreads serrés
  • Levier Forex sans intérêt
Avis vérifiés TrustPilot4.7/5
Caractéristiques Pepperstone

Les traders musulmans peuvent également bénéficier d'un compte islamique auprès du broker Pepperstone. Ce broker pratique sur ces comptes des frais fixes, au lieu d'un swap. Ces frais ne seront donc pas considérés comme un intérêt et vont dépendre uniquement du sens de la commande.

L'un des avantages de Pepperstone par rapport aux autres brokers qui proposent un compte islamique et qu'il vous permet d'ouvrir en direct votre compte islamique sans passer par une conversion de ce compte. Le compte islamique proposé par Pepperstone est appelé le compte Edge swap. Ce compte ne facture donc que des spreads à partir de 1 pip et aucune commission, frais d’administration ou spreads plus larges.

Pepperstone vous assure que l'ouverture d'un compte de finance islamique est sans risque pour vos fonds et respecte bien les règles de la charia grâce à ses différentes régulations dont celle de l'ASIC, de la FCA et de la DFSA.

Comme cela est indiqué dans le cadre du trading islamique, Pepperstone ne facture aux musulmans que les spreads sur les transactions. Ces spreads sont par ailleurs compétitifs et commencent à seulement 1 pip sur le compte Edge Swap. Les conditions de trading de ce compte sont par ailleurs les mêmes que pour le compte classique en termes de levier notamment. Ce levier n'est bien entendu pas soumis à des intérêts de la part du broker.

On apprécie également la vitesse d'exécution des ordres de la plateforme Pepperstone, qui permet des opérations en temps réel, en accord avec le principe de la charia.

Rappelons qu'aucun frais supplémentaire comme des commissions ou frais d'administration ne sera facturé par Pepperstone sur le compte islamique Edge Swap Free.

pepperstone compte islamique
Compte islamique Pepperstone

Le compte islamique Admiral Markets !

Caractéristique Admiral MarketsDétail
Siège socialEstonie
Dépôt minimum2 200 MAD
RégulationsFCA, MiFID
Compte islamiqueOui Compte Forex islamique
Compte sans wapOui
Actifs halals disponibles
  • Forex
Actifs harams disponibles
  • CFD crypto-monnaies
  • CFD Matières premières
  • CFD actions
  • CFD Indices
  • CFD ETF
Outils de trading
  • MetaTrader 4
  • MetaTrader 5
  • MetaTrader WebTrader
  • MetaTrader Edition Supreme
Compte démoOui
Copy TradingOui
ScalpingOui
HedgingOui
Effet de levier compte halal1:2 à 1:30
Min lots par trade0.01 lot
Spread compte islamiqueSpreads de 0.6 pips
CommissionNon
Support client
  • Email
  • Téléphone (de 9h à 18h 5/7)
  • Chat en direct (24/24)
Avantages compte islamique
  • Compte islamique Forex
  • Plateforme MT5
  • Spreads serrés
  • Exécution rapide des ordres
  • Aucune commission
Avis vérifiés TrustPilot4.6/5
Caractéristiques XTB

Admiral Markets propose également un compte Forex islamique à tous les traders musulmans. Ce compte vous permettra d'investir avec des conditions de trading classique, mais sans aucun intérêt crédité ou débité sur votre compte.

Également disponible sur le compte Trade MT 5, ce compte vous assure donc de ne pas payer de swap et de ne pas en gagner sur le Forex.

admiral markets compte islamique
Admiral Markets compte islamique

Admiral Markets assure également une non augmentation de spread ni de commissions supplémentaires sur ses comptes. Le compte sans swap n'émet également aucune restriction en ce qui concerne le style de trading, les stratégies ou l'utilisation des experts advisors.

Ce broker est également un courtier fiable puisqu'il est régulé par différents organismes comme la FCA, l'ASIC, la FSA et la CySEC. Il est également enregistré auprès de l'AMF. Ces différentes régulations vous assurent du respect strict des conditions annoncées pour le compte islamique et un trading halal.

Si vous êtes musulman et que vous souhaitez ouvrir un compte de trading islamique chez Admiral Markets, vous pouvez le faire en optant pour le compte MT5. Un compte halal vous permettra ainsi de négocier sans aucun intérêt débité ou crédité en dehors du spread qui n'est pas considéré comme haram. Parmi les caractéristiques à retenir pour le compte islamique d'Admiral Markets, on notera :

  • L'absence de swap pour les positions restées ouvertes plus de 24 heures ;
  • Aucune commission ou frais supplémentaire ;
  • Des spreads compétitifs ;
  • Une exécution des ordres très rapide ;
  • Les mêmes avantages que le compte de trading standard.

Le compte islamique d'Admiral Markets a été mis en place en 2019 et présente également la particularité de ne facturer aucune commission pour les positions restées ouvertes jusqu'au quatrième jour.

Qu’est-ce que la finance islamique ?

Ici, la définition de la finance islamique correspond en réalité à l'ensemble des transactions et produits financiers qui sont conformes aux principes de la loi coranique.

La finance islamique impose donc l'interdiction d'intérêts de l'incertitude, de la spéculation ainsi que l'interdiction d'investir dans des secteurs considérés comme illicites, dont l'alcool, le tabac, les paris sur les jeux et d'autres.

La finance islamique impose également le respect du principe de partage des pertes et des profits.

La finance islamique était encore peu connue il y a quelques années et connaît depuis peu une forte progression. Elle représente plus de 2 900 milliards d'euros d'actifs à travers le monde et pourrait encore évoluer à la hausse.

Quels sont les fondements de la finance islamique ?

La finance islamique repose sur 5 grands principes de base dont voici le détail :

  1. L’interdiction de la Riba : le terme ribâ désigne un avantage ou surplus perçu par l'un des contractants sans aucune contrepartie légitime du point de vue de la charia.
  2. L’interdiction du Gharar et du Maysir : selon la charia, il est également interdit de conclure une transaction renfermant du gharar, c'est à dire un flou non négociable au niveau d'un des biens échangés ou qui présente un caractère hasardeux et incertain. Dans le domaine du trading, cela concerne notamment les contrats à terme comme les Futures ou les Swaps. La charia interdit également les transactions basées sur le Maysir qui correspond à un jeu de hasard dans le domaine économique.
  3. L'interdiction des investissements illicites : la finance islamique implique également qu'un Musulman a l'interdiction de trader des biens jugés illicites où Haram. Cela concerne notamment les jeux de hasard, les activités en lien avec l'alcool, avec l'élevage porcin, avec l'armement, avec l'industrie cinématographique suscitant ou suggérant la débauche et les activités liées à la pornographie.
  4. Le principe du partage de profits et des pertes : ce système a pour but d'associer le capital financier au capital humain en exigeant que la participation soit fixée dans une proportion à la signature du contrat. Ainsi, les gains réalisés par l'investisseur, tout comme ses pertes, doivent être partagés avec l'entrepreneur à qui ils confient ses fonds.
  5. Le principe d’Asset Backing : selon la charia, une transaction financière doit être soutenue par un actif afin d'être validé. Ainsi, toute opération doit être adossée à un actif tangible, réel et matériel physiquement détenu.

Si vous souhaitez trader depuis le Maroc sans suivre ces principes, vous pouvez retrouver les meilleurs acteurs du secteur dans notre comparateur dédié.

Comparez les meilleurs brokers en ligne au Maroc.

Comparer

Comment fonctionne le trading islamique ?

Comme vous l'aurez compris, le trading islamique est une activité classique de trading consistant à gérer un portefeuille d'actifs financiers avec ou sans effet de levier, mais dans le respect des règles de la loi religieuse de la charia.

Pour que cela fonctionne, certaines règles conformes à la charia ont été mises en place afin de permettre aux investisseurs de pratiquer le trading islam sans mettre en péril leurs convictions religieuses.

Le trading islamique repose donc sur l'interdiction d'avoir une activité financière autorisant les frais et les intérêts sur les prêts. Cela concerne notamment directement l'effet de levier qui est équivalent à un prêt contracté auprès du courtier.

Rappelons en effet que les brokers de trading en ligne appliquent dans leurs frais de fonctionnement des intérêts haussiers qui sont facturés sur les positions restées ouvertes plus de 24 h.

Le trading islamique implique donc d'utiliser un compte de trading spécifique, généralement appelé “compte de trading islamique” et évitant que ces intérêts ne soient facturés ou versés aux traders.

Bon à savoir

Bien entendu, la finance islamique exclut également toute autre forme de commissions ou d'intérêt, comme les commissions sur les transactions ou sur la gestion des comptes.

Quels sont les fondements de la finance islamique ?

Un compte de trading islamique est en réalité un compte de trading qui va être utilisé par un Musulman dans le but de pratiquer le trading en respectant les interdictions de la charia.

Un compte islamique va donc être différent d'un compte de trading traditionnel tout en permettant d'effectuer des transactions sur certains marchés et actifs halals que nous détaillerons plus bas.

La principale différence entre un compte de trading islamique et un compte de trading classique est que le compte islamique ne présente aucun frais de type swap, frais de gestion ou commission sur transaction.

Pour que le trading pratiqué soit considéré comme du trading halal, il est également très important de choisir un broker régulé par un organisme officiel. Cela permettra notamment de s'assurer que le broker respecté bien les règles de transparence et que ses comptes islamiques sont bien halals.

Par exemple, le compte islamique proposé par Vantage FX présente les spécificités suivantes :

  • Pas d'intérêt sur l'effet de levier ;
  • Pas de frais de gestion de compte ;
  • Pas de swap ou intérêt versé ou crédité pour les positions ouvertes plus de 24 heures ;
  • Une vitesse d'exécution des ordres rapide et quasi-instantanée ;
  • Un accès à des actifs et instruments halals.

Quels sont les frais pratiqués pour la finance islamique ?

Comme nous l'avons vu plus haut, un compte de trading islamique est avant tout un compte sans swap, sans commission et sans intérêt.

Bien entendu. Les brokers se rémunèrent tout de même sur ce type de compte à l'aide de frais administratifs fixes. Il s’accordent ainsi au fonctionnement des banques dans le domaine de la finance islamique.

Dans le cas du trading en ligne, le broker va ainsi pratiquer un spread fixe sur chaque transaction. Ce spread n’étant pas un intérêt mais un coût facturé en échange du service, il est considéré comme halal.

Quel levier pour la finance islamique ?

L'effet de levier étant régulièrement soumis à des intérêts, il n'est par définition pas en accord avec le trading islamique. Cependant, il peut être considéré comme conforme à la charia à partir du moment où il respecte le principe de l’interdiction de la pratique de l’usure ou de l’intérêt.

En définitive, l'effet de levier peut être considéré comme halal par l’Islam si le courtier qui le propose ne facture pas d'intérêt. Cependant, en ce qui concerne l'effet de levier et pour que celui-ci ne soit pas haram, il convient de respecter certaines règles :

  • Le broker ne doit facturer aucun intérêt sur l'utilisation de l'effet de levier.
  • Le broker ne doit pas facturer de swap sur les opérations à effet de levier pour une position conservée pendant plus d'une journée.
  • L'effet de levier ne doit pas être utilisé dans un but spéculatif.
  • L'effet de levier ne doit pas être utilisé de façon excessive.
  • L'effet de levier ne doit pas être utilisé pour négocier des actifs Haram comme les obligations, les futures, les CFD ou les actions d'entreprise menant des activités Haram.

Quelles formations pour apprendre la finance islamique ?

Actuellement, seuls quelques très rares brokers proposent des formations spécifiques au trading islamique.

C'est le cas notamment d'Admiral Markets qui vous propose une section consacrée à ce type de trading avec les règles à respecter et l'utilisation du compte islamique.

Vous pourrez cependant retrouver de nombreuses formations concernant le trading en général auprès de plusieurs brokers. Pour en savoir davantage, n'hésitez pas à consulter notre page consacrée aux meilleures formations de trading.

Quels sont les 5 principes de la finance islamique ?

Pour pratiquer le trading islamique, vous devez choisir avec précaution votre broker. Bien entendu, celui-ci doit proposer un compte islamique ou compte halal pour vous permettre de trader tout en respectant les règles de l'islam. D'autres critères sont également à prendre en compte avant de faire votre choix, dont voici le détail :

  • Aucun intérêt pratiqué sur les transactions : pour qu'ils respectent les règles du trading islamique le broker ne doit appliquer aucun intérêt, que ce soit en faveur ou en défaveur du trader. Si les intérêts sont tout à fait interdits par l'Islam, les spreads sont quant à eux halal puisqu'il s'agit d'une rémunération en échange du service d'intermédiation des brokers.
  • Aucun intérêt sur l'effet de levier : de la même manière, le broker ne doit pas facturer d'intérêts sur le fait de levier proposé.
  • Aucun swap : toujours dans le cadre du respect de l'absence d'intérêt, le broker ne doit pas non plus pratiquer de frais de swap concernant les positions restant ouvertes plus de 24h.C'est d'ailleurs la raison pour laquelle les comptes islamiques sont souvent appelés comptes sans swap.
  • Une exécution des ordres instantanée : si le trading en ligne fait exception à la règle précisant que les échanges doivent s'effectuer de main à main et en face à face, cette particularité exige cependant que les transactions soient effectuées immédiatement.
  • Des instruments financiers halal : dans le cadre du trading islamique, certaines valeurs mobilières et instruments financiers sont interdits. Les produits sur lesquels vous allez investir doivent donc être conformes aux prescriptions des lois coraniques et aux principes de la finance islamique.

Quelle législation sur la finance islamique au Maroc ?

Au Maroc, la finance islamique est encadrée par plusieurs textes de loi, notamment la loi n° 77-03 sur l'organisation de la finance islamique, qui a été promulguée en 1997 et qui vise à encadrer l'exercice de l'activité de financement islamique au Maroc. Cette loi prévoit notamment les conditions d'autorisation et de fonctionnement des établissements de financement islamique, ainsi que les règles de gestion et de supervision de leurs activités.

Il existe également des instructions et des circulaires du ministère de l'Economie et des Finances qui viennent préciser les modalités de mise en œuvre de la loi sur la finance islamique, ainsi que les règles de transparence et de bonne gouvernance à respecter par les établissements de financement islamique.

En outre, la Banque Centrale du Maroc (BCM) a édicté des dispositions réglementaires spécifiques pour encadrer l'activité de financement islamique, notamment en matière de comptabilité et de reporting, afin de garantir la transparence et la solidité des établissements de financement islamique.

Quels courtiers pour la finance islamique au Maroc ?

Seuls quelques courtiers en ligne vous permettent de pratiquer le trading en accord avec la finance islamique au Maroc. Selon notre avis, les meilleurs comptes islamiques des brokers français sont actuellement les suivants.

  • Vantage FX
  • AvaTrade
  • Pepperstone
  • XTB
  • Admiral Markets

Ces courtiers proposent en effet tous un compte islamique respectant les règles de la charia et vous permettant de spéculer sans swap ni intérêt sur des instruments halal.

La finance islamique est-il sécurisée ?

Le trading islamique tout comme le trading classique, est une activité qui peut s'avérer risquée pour votre capital si vous ne prenez pas certaines précautions. Pour que le trading islamique soit sécurisé au maximum, nous vous recommandons de prêter attention aux éléments suivants.

  • Choisir une plateforme fiable et régulée : en choisissant un broker régulé par une autorité de réglementation officielle, comme l'AMF, la FCA ou encore la CySEC, vous aurez l'assurance que ce broker respecte certaines règles concernant la sécurité de vos fonds et transactions.
  • Une bonne protection des fonds : il faut également que le broker propose une ségrégation des fonds de ses clients sur un compte et une banque différente de la sienne, ce qui permettra de protéger votre capital en cas de faillite du courtier.
  • Une protection contre les soldes négatifs : de la même manière, les brokers les plus sécurisés du marché appliquent une protection contre les soldes négatifs en coupant automatiquement vos positions lorsque l'appel de marge n'est plus suffisant sur votre compte.

Quels produits puis-je trader avec la finance islamique ?

La finance islamique ne vous permet pas d'investir sur l'intégralité des instruments de trading disponibles en raison de leur caractère halal ou haram de ces derniers.

Le trading forex islamique est-il halal ?

Le trading sur le marché des changes n'est pas considéré comme un jeu de hasard et ne nécessite pas non plus de rembourser des intérêts. Il est donc tout à fait conforme aux préceptes de la finance islamique.

Toutefois, et que pour l'activité de trading forex soit acceptée par la charia, il est nécessaire de baser vos prises de position sur de réelles analyses, en utilisant par exemple l'analyse fondamentale.

L'analyse technique quant à elle, pourrait être considérée comme Haram étant donné qu'elle n'est pas fondée sur des éléments concrets et factuels et peut être considérée comme spéculative.

Comparez les meilleurs brokers Forex avec notre outil dédié.

Le trading sur les actions halal :

La finance islamique permet également d'acheter des actions en bourse. Vous devez choisir avec soin les valeurs sur lesquelles vous allez effectuer vos investissements, en vous assurant qu'elles sont bien conformes à l'islam.

Il faudrait notamment éviter les actions émises par des sociétés cotées en bourse exerçant dans un secteur comme le secteur du tabac, de l'alcool ou des jeux de hasard.

Peut-on pratiquer la finance islamique de crypto-monnaies ?

Beaucoup d'investisseurs musulmans se demandent si le trading de crypto-monnaies est halal ou haram.

En réalité, et étant donné que là majeure partie des traders qui investissent dans les crypto-monnaies le font dans un but purement spéculatif, ce marché est souvent considéré comme Haram par la finance islamique.

Cependant, vous pouvez toujours investir sur les crypto-monnaies avec une stratégie basée sur un investissement réel et non sur un pari. Dans ce cas, ces actifs peuvent être considérés comme halal. Pour cela, pensez notamment à mettre en place un plan d'investissement.

Pour que le trading de crypto-monnaies soit conforme à la finance islamique, il faut également que la blockchain pratique une politique transparente des transactions. Les cryptomonnaies doivent également être utilisées dans l'économie réelle.

Les matières premières sont-elles halal ou haram ?

Le trading des matières premières est prohibé par la finance islamique. En effet, Rappelons que les transactions effectuées sur le marché des matières premières se font par le biais de contrats à terme. Or, ce type de contrat est en désaccord avec les principes de la charia, comme nous l'avons expliqué plus haut.

Ainsi, la négociation des matières premières par le biais de produits dérivés comme les CFD n'est pas autorisée aux musulmans avec les comptes de trading islamique.

Il est cependant possible d'investir sur ce marché de manière détournée en achetant des actions de sociétés travaillant dans ce secteur.

Les CFD sont-ils autorisés par la finance islamique ?

Si vous décidez d'ouvrir un compte de trading islamique auprès d'un broker, vous ne devrez pas trader sur des contrats comme les CFD qui sont des produits dérivés. En effet, ces contrats ne sont pas associés à la détention réelle d'un actif et sont donc Haram.

Pour utiliser un compte de trading islamique, vous devez uniquement investir sur des instruments comme les actions avec 0% de commission ou sur le marché forex.

Peut-on pratiquer la finance islamique sur les obligations ?

Le trading des obligations est bien entendu interdit par la loi de la finance islamique. En effet, les obligations sont basées sur la perception d'une rémunération contractuelle par le biais d'un intérêt et sont donc Haram.

Que sont les sukuks et comment remplacent-ils les obligations en finance islamique ?

Les sukuks sont des titres de dette conformes aux principes de la finance islamique. Ils remplacent les obligations traditionnelles en fournissant un rendement fixe aux investisseurs sans violer les interdictions de l'usure et de la spéculation.

Les sukuks sont généralement liés à des actifs tangibles, tels que des immeubles ou des équipements, et les investisseurs devenus propriétaires de ces actifs en sont les créanciers. Les revenus générés par ces actifs sont ensuite utilisés pour payer les coupons aux investisseurs.

Les sukuks sont souvent utilisés pour financer des projets immobiliers ou des infrastructures en Asie du Sud-Est, Moyen-Orient et Afrique du Nord.

Etude comparative entre la finance islamique et la finance conventionnelle

Pour mieux comprendre quelles différences majeures opposent la finance islamique à la finance conventionnelle, voici une étude comparative entre ces deux types de finance :

CaractéristiquesFinance islamiqueFinance conventionnelle
IntérêtsInterdiction de l'intérêt (riba)Intérêts autorisés
RisquesInterdiction de l'incertitude (gharar)Possibilité de prendre des risques
Types d'entreprisesInterdiction de l'investissement dans des entreprises qui violent les principes moraux de l'islamInvestissement autorisé dans toutes les entreprises cotées
Types d'actifsUtilisation des actifs tangiblesTous types d'actifs
Justice socialeImportance de la justice socialePas de restriction
Différences entre finance islamique et finance conventionnelle
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